KYC, eKYC, AML та CTF: ключові поняття у торгівлі віртуальними активами

У сфері торгівлі віртуальними активами кілька важливих концепцій заслуговують на нашу увагу: KYC, eKYC, AML та CTF. Ці концепції є критично важливими для фінансових установ і торгових платформ, а також є предметом особливої уваги регуляторних органів. Давайте детальніше розглянемо значення цих концепцій та їх застосування у світі Web3.

KYC (Знай свого клієнта)

KYC, або "Знай свого клієнта", є процесом, який фінансові установи повинні виконувати. Це не просто збір основної інформації про клієнта, а більш важливою є детальна перевірка, щоб зрозуміти фон клієнта. Фінансові установи повинні перевіряти особу клієнта, оцінювати ризики, і лише після виконання цього ряду операцій клієнт може відкрити рахунок.

Основною метою KYC є запобігання діяльності з відмивання грошей. Регулятори вимагають від фінансових установ не лише знати особисту інформацію клієнтів, а й розслідувати, чи брали клієнти участь у діяльності з відмивання грошей або мали зв'язки з підозрюваними в відмиванні грошей. Це потребує від фінансових установ використання незалежних баз даних третьої сторони для перевірки фону та проведення детального дью ділідженсу.

eKYC (Електронна перевірка особи клієнта)

З розвитком технологій з'явилася eKYC. Вона дозволяє клієнтам проходити ідентифікацію за допомогою електронних пристроїв без необхідності особисто з'являтися. Клієнти просто подають необхідні дані через мобільний додаток, а платформа використовує технології штучного інтелекту для перевірки та верифікації.

eKYC не тільки підвищує ефективність, знижує витрати, але й ефективно запобігає шахрайству з особистістю. Наприклад, вимагаючи від клієнтів записувати відео в реальному часі та виконувати певні дії, можна забезпечити, щоб відкривач рахунку був саме він. Деякі сучасні технології навіть можуть за допомогою об'єктива обчислювати відстань зйомки, додатково перевіряючи достовірність фотографії.

AML (Боротьба з відмиванням грошей)

AML, або протидія відмиванню грошей, є важливим аспектом фінансового регулювання. Фінансові установи повинні чітко визначити джерело коштів клієнта, мають право відмовити у прийнятті коштів з невідомим походженням і повідомити регуляторні органи про підозрілі транзакції.

Перевірка AML зосереджується на тому, чи є клієнт у списку санкцій, чи є він політичною публічною особою, а також перевіряються його родинні зв'язки, щоб запобігти відмиванню грошей через особу інших осіб.

CTF (Фінансування боротьби з тероризмом)

CTF, або фінансування боротьби з тероризмом, має на меті запобігти потраплянню коштів до терористичних організацій або терористичної діяльності. Фінансові установи повинні перевіряти, чи пов'язані клієнти з терористичними організаціями або чи брали участь у терористичній діяльності.

Створення та підтримка бази даних CTF є складним завданням, яке потребує інтеграції інформації з урядів різних країн, правоохоронних органів та відкритих медіа. Через чутливість та складність даних ця робота наразі в основному виконується вручну.

KYC у світі Web3

З швидким розвитком Web3 застосування KYC у цій сфері викликало суперечки. Деякі користувачі вважають, що KYC суперечить ідеї децентралізації, але з точки зору регулювання та захисту інвесторів, KYC все ще є необхідним.

Нещодавні події, такі як крах деяких торгових платформ, підкреслили важливість впровадження належного регулювання в сфері Web3. Це не тільки захистить звичайних інвесторів, але й сприятиме довгостроковому здоровому розвитку галузі.

Однак безпосереднє застосування традиційних методів KYC у світі Web3 все ще стикається з технічними викликами. Наприклад, як пов’язати адреси блокчейн-гаманців з реальними особами? Одним із можливих рішень є видача спеціальних токенів для ідентифікації адрес гаманців, для яких було завершено KYC. Звичайно, це також потребує впровадження інших заходів, таких як регулярна повторна перевірка, щоб запобігти крадіжці особистості.

Висновок

Для криптовалютних компаній та бірж важливо знайти баланс між вимогами регуляторів та потребами користувачів. Вони повинні впроваджувати eKYC для підвищення ефективності, водночас забезпечуючи відповідність регуляторним стандартам. Оскільки індустрія постійно розвивається, знаходження балансу між захистом конфіденційності та дотриманням нормативних актів залишиться постійним викликом у сфері Web3.