ЄС запроваджує нові правила щодо шифрування активів: анонімні транзакції стануть історією

У середині січня 2024 року Європейський Союз, як перша у світі юрисдикція, що розробила комплексну регуляторну рамку для шифрування, знову запропонував запровадити суворі обмеження на перекази шифрування та приватні гаманці в своїх правилах протидії відмиванню грошей. Цей крок має на меті обмежити анонімні транзакції та збільшити зобов'язання платформ щодо KYC.

23 березня Європейський парламент і Рада офіційно реалізували цю концепцію, прийнявши останній законодавчий акт щодо боротьби з відмиванням грошей "відкритий ящик". Основною метою нового регулювання є усунення анонімності криптовалютних транзакцій, щоб регулювати відмивання грошей, ухилення від сплати податків та незаконний переказ активів з використанням криптоактивів.

Основні положення нових правил

1. На території Європейського Союзу забороняється використання будь-яких самостійно керованих шифрувальних гаманців з невідомою ідентичністю для проведення транзакцій, незалежно від суми.
2. Компанії з шифрування необхідно проводити належну перевірку для транзакцій понад 1000 євро.

Ця норма в основному спрямована на користувачів шифрування та постачальників послуг шифрування (VASP).

Аналіз переваг і недоліків

Введення нових правил можна вважати двосічним мечем. З одного боку, вони в поєднанні з попереднім законодавством MiCA та правилами збору інформації про транзакції з криптовалютами можуть ефективно регулювати незаконну діяльність на ринку, що використовує шифрування, одночасно закладаючи основу для можливих податкових політик щодо шифрованих активів у майбутньому.

З іншого боку, "відкриття коробки" безпосередньо стирає одну з найосновніших анонімних характеристик криптовалют, що може підірвати фінансову екосистему, побудовану на децентралізованих властивостях блокчейну.

Варто зазначити, що новий законодавчий акт ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей стосується не лише шифрування активів, але й інших інструментів та каналів, які можуть бути використані для відмивання грошей. Наприклад, заборонено використовувати непублічні готівкові платежі понад 3000 євро у комерційних угодах, а готівкові платежі понад 10000 євро заборонені повністю. Галузь розкішних товарів також зобов'язана перевіряти та зберігати ідентифікаційну інформацію про клієнтів.

Вплив на глобальне регулювання

Як основна юрисдикція світу, цей законодавчий захід Європейського Союзу, ймовірно, матиме важливий регуляторний демонстраційний ефект для глобальної індустрії шифрування активів. Очікується, що інші країни також братимуть до уваги цей законодавчий приклад при розробці відповідних правил.

З позитивної точки зору, "постановка про відкриття коробки" ЄС не забороняє існування або використання шифрування, а вимагає ведення торгівлі та інвестицій у відкритому, регульованому середовищі. Такий підхід є більш гнучким, ніж повна заборона шифрування, і краще відповідає концепції регулювання "розслаблення", а не "заборони".

Проте ці, на перший погляд, м’які регуляторні заходи насправді мають жорсткий характер. Вони можуть вплинути на право користувачів шифрування вільно розпоряджатися своїм майном, а також означають розширення традиційної централізованої регуляторної влади на спільноту шифрування.

Вплив на інші шифрування активи

Наразі "відкритий короб" в основному стосується шифрування валют, і ще не охоплює інші шифровані активи. Це може бути пов'язано з тим, що, на відміну від шифрування валют, ринковий обсяг інших шифрованих активів відносно малий і недостатній для того, щоб стати інструментом для масштабного відмивання грошей або ухилення від сплати податків. Крім того, Європейський Союз продовжує дотримуватися обережної позиції в законодавстві щодо регулювання шифрованих активів і не бажає включати їх до сфери суворого регулювання, поки інші шифровані активи та пов'язані технології не стануть зрілими.

Висновок

Хоча після оголошення "відкритої коробки" потрібно три роки перехідного періоду, щоб вона набула чинності, це означає, що в юрисдикції ЄС більше не можна використовувати самостійно керовані гаманці для анонімних платежів у криптовалюті. На це в індустрії думки розділилися: деякі вважають, що це може порушувати основні громадянські права, а інші чекають на результати його впровадження.

В будь-якому випадку, Європейський Союз як перша велика економіка, що повністю регулює шифрування активів, заслуговує на визнання своєї сміливості та рішучості. Плюси та мінуси "постанови про відкриття коробки" в кінцевому рахунку потрібно оцінювати за фактичними результатами після її впровадження. В умовах, коли злочини, пов'язані з криптовалютою, відбуваються часто, ще залишається питання, чи зможе ця ініціатива ефективно боротися зі злочинністю і захищати інтереси інвесторів.