Обговорення ролі Regtech у боротьбі з фінансовими злочинами
Regtech(Технології регулювання) - це технології, що допомагають підтримувати відповідність регулюванню, спрямовані на забезпечення дотримання законодавчих норм та правил у галузі та серед споживачів. Наприклад, технологічні рішення компанії, що займається відстеженням крипто-даних, можуть допомогти підприємствам довести регуляторам, що не було маніпуляцій з цінами на криптовалюту та обсягами торгів.
Regtech можна порівняти з системою гальмування та безпеки суперкарів. Хоча людям подобається швидкість суперкарів, вони не сядуть за кермо, якщо не впевнені, що він може безпечно загальмувати. Regtech не лише забезпечує нормальну роботу "двигуна" фінансів, але й гарантує, що "фінансова швидка" може безпечно зупинитися.
Хоча регуляторні технології можуть бути застосовані в різних галузях, вони найбільш поширені у фінансовій сфері. Це пов'язано з тим, що стабільна, ефективна, надійна та справедлива фінансова система є життєво важливою для розвитку суспільства. Якщо фінансові операції здійснюються неналежним чином, рівень злочинності високий або довіра низька, врешті-решт жертвами стають прості громадяни. Тому уряди різних країн постійно працюють над створенням правил, щоб забезпечити фінансову стабільність, розслідувати та запобігати фінансовим злочинам, шахрайству та маніпуляціям. Фінансові установи повинні дотримуватись цих правил і доводити свою відповідність регуляторним органам, в іншому випадку вони можуть втратити ліцензію на ведення бізнесу.
Оскільки сучасні фінанси здебільшого базуються на технологіях і є досить складними, без використання Regtech важко досягти ефективного регуляторного дотримання. Regtech допомагає автоматизувати та спростити дотримання вимог. Наразі багато фінансових установ і регуляторних органів використовують рішення Regtech. Фінансові установи використовують його для автоматизації та забезпечення власного дотримання вимог, тоді як регулятори використовують його для моніторингу фінансових установ, фінансових послуг та ринків, а також для боротьби з злочинністю з метою захисту користувачів.
Поява віртуальних активів створила нові виклики та можливості для фінансового регулювання. Ринок віртуальних активів має такі характеристики, як цілодобова робота, висока швидкість в режимі реального часу та відсутність географічних обмежень, що означає необхідність цілодобового автоматичного моніторингу торговельної діяльності за допомогою регуляторних технологій. Крім того, технічні деталі віртуальних активів відрізняються від традиційних фінансів, наприклад, трансакції в ефірі можуть мати до 18 десяткових знаків, що знижує застосовність традиційних регуляторних технологій.
Децентралізовані характеристики віртуальних активів також призвели до нових форм крадіжок і маніпуляцій, що вимагає спеціалізованих криптоінструментів для виявлення. Проте, висока прозорість і ефективність блокчейну насправді більше сприяють регулюванню. Наприклад, у випадку арешту на одній з торгових платформ у США, злочинці, які могли б уникнути покарання в традиційній фінансовій системі, не мають куди сховатися у сфері віртуальних активів, оскільки всі їхні дії записуються в блокчейні.
На ринку віртуальних активів впровадження KYC( «Знай свого клієнта»), AML( «Протидія відмиванню грошей») та MAR( правил про зловживання ринком) стикається з новими викликами. Застосування KYC та Travel Rule на ринку криптовалют відрізняється від традиційних фінансів. Хоча централізовані криптовалютні біржі все більше вимагають повного KYC та реєстрації, безліцензійні DeFi додатки зазвичай цього не вимагають, що підвищує ризик їх використання злочинцями. Тому регульовані криптовалютні компанії повинні мати можливості технологій регулювання на ланцюгу, щоб забезпечити законність походження коштів.
AML у сфері віртуальних активів потребує перехресного моніторингу ончейн та оффчейн активності. Злочинці часто використовують складні методи для приховування траєкторій коштів, такі як переведення в кілька різних гаманців або конвертація в інші віртуальні активи. Тому необхідно поєднати оффчейн можливості моніторингу поведінки рахунків із ончейн можливостями для розуміння поведінки гаманців та джерел коштів.
У децентралізованих ринках регулювання зловживань ринком потребує використання криптоорієнтованих методів. Оскільки існує безліч видів віртуальних активів, які можуть торгуватися як в онлайні, так і офлайн, необхідний більш ефективний моніторинг. Проблеми, такі як маніпуляції з активами, зловживання на ринку, шахрайство зі смарт-контрактами, торгівля на основі блокчейну з використанням внутрішньої інформації та маскувальна торгівля, можуть бути належним чином вирішені лише за допомогою програм комплаєнсу, що базуються на криптовалютах.
На ринку криптовалют існує кілька унікальних форм фінансових злочинів та зловживань на ринку. Наприклад, проблема інсайдерської торгівлі на DEX( децентралізованих біржах ) є досить серйозною. Дослідження показало, що серед DeFi-токенів, які котируються на основних біржах, 56% мають інсайдерську торгівлю на децентралізованих біржах. Цей показник значно перевищує оцінку традиційного ринку, яка складає 10-20%.
Іншим прикладом є крадіжка за допомогою смарт-контрактів Rug Pull(, що є шахрайством). За оцінками, шахраї в середньому створюють нову шахрайську монету кожні 4 хвилини, намагаючись вкрасти кошти інвесторів. Ці шахрайські монети по суті є смарт-контрактами, побудованими з використанням шкідливого коду, і інвестори, які їх купують, ніколи не зможуть повернути свої кошти. У 2022 році кількість постраждалих перевищила 2 мільйони. Проте, на відміну від традиційних фінансів, ці шахрайства відбуваються на блокчейні, що дозволяє їх миттєво виявляти та позначати.
В рамках регуляторної системи Гонконгу забезпечення ефективного контролю за торгівлею віртуальними активами є актуальним завданням. Нещодавно опубліковані керівні принципи Комісії з цінних паперів та ф'ючерсів Гонконгу вважаються однією з найбільш комплексних, конкретних і чітких ліцензійних рамок у світі. Багато країн звертають увагу на розвиток Гонконгу, щоб вивчити та зрозуміти його вплив на галузь.
Regtech компанії розробляють спеціалізовані рішення для моніторингу ринків криптовалют, щоб відповідати регуляторним вимогам. Ці рішення здатні виявляти підозрілі дії шляхом моніторингу угод, що допомагає запобігти зловживанню на ринку та маніпуляціям. Вони спроектовані так, щоб відповідати вимогам регуляторів, ставши центром розумних, ефективних та проактивних крипто-комплаєнс програм як на ланцюзі, так і поза ним, а також допомагати біржам у подачі заявок та отриманні ліцензій.
В цілому, з розвитком ринку віртуальних активів регуляторні технології відіграватимуть дедалі важливішу роль у боротьбі з фінансовими злочинами та забезпеченні справедливості на ринку. Регулятори, фінансові установи та технологічні компанії повинні тісно співпрацювати, постійно інноваційно підходити та вдосконалювати регуляторні технології, щоб впоратися з викликами, які виникають через постійно змінюючеся фінансове середовище.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
19 лайків
Нагородити
19
3
Репост
Поділіться
Прокоментувати
0/400
MEVHunterNoLoss
· 08-13 19:28
Що б не робили! Не дають заробити!
Переглянути оригіналвідповісти на0
GateUser-26d7f434
· 08-13 19:27
Регулювання - це двосічний меч.
Переглянути оригіналвідповісти на0
GateUser-2fce706c
· 08-13 19:26
Регуляція чи не регуляція - це пастка, будьте свідомими, щоб не стати невдахою.
Regtech: Лінія оборони фінансових злочинів в епоху віртуальних активів
Обговорення ролі Regtech у боротьбі з фінансовими злочинами
Regtech(Технології регулювання) - це технології, що допомагають підтримувати відповідність регулюванню, спрямовані на забезпечення дотримання законодавчих норм та правил у галузі та серед споживачів. Наприклад, технологічні рішення компанії, що займається відстеженням крипто-даних, можуть допомогти підприємствам довести регуляторам, що не було маніпуляцій з цінами на криптовалюту та обсягами торгів.
Regtech можна порівняти з системою гальмування та безпеки суперкарів. Хоча людям подобається швидкість суперкарів, вони не сядуть за кермо, якщо не впевнені, що він може безпечно загальмувати. Regtech не лише забезпечує нормальну роботу "двигуна" фінансів, але й гарантує, що "фінансова швидка" може безпечно зупинитися.
Хоча регуляторні технології можуть бути застосовані в різних галузях, вони найбільш поширені у фінансовій сфері. Це пов'язано з тим, що стабільна, ефективна, надійна та справедлива фінансова система є життєво важливою для розвитку суспільства. Якщо фінансові операції здійснюються неналежним чином, рівень злочинності високий або довіра низька, врешті-решт жертвами стають прості громадяни. Тому уряди різних країн постійно працюють над створенням правил, щоб забезпечити фінансову стабільність, розслідувати та запобігати фінансовим злочинам, шахрайству та маніпуляціям. Фінансові установи повинні дотримуватись цих правил і доводити свою відповідність регуляторним органам, в іншому випадку вони можуть втратити ліцензію на ведення бізнесу.
Оскільки сучасні фінанси здебільшого базуються на технологіях і є досить складними, без використання Regtech важко досягти ефективного регуляторного дотримання. Regtech допомагає автоматизувати та спростити дотримання вимог. Наразі багато фінансових установ і регуляторних органів використовують рішення Regtech. Фінансові установи використовують його для автоматизації та забезпечення власного дотримання вимог, тоді як регулятори використовують його для моніторингу фінансових установ, фінансових послуг та ринків, а також для боротьби з злочинністю з метою захисту користувачів.
Поява віртуальних активів створила нові виклики та можливості для фінансового регулювання. Ринок віртуальних активів має такі характеристики, як цілодобова робота, висока швидкість в режимі реального часу та відсутність географічних обмежень, що означає необхідність цілодобового автоматичного моніторингу торговельної діяльності за допомогою регуляторних технологій. Крім того, технічні деталі віртуальних активів відрізняються від традиційних фінансів, наприклад, трансакції в ефірі можуть мати до 18 десяткових знаків, що знижує застосовність традиційних регуляторних технологій.
Децентралізовані характеристики віртуальних активів також призвели до нових форм крадіжок і маніпуляцій, що вимагає спеціалізованих криптоінструментів для виявлення. Проте, висока прозорість і ефективність блокчейну насправді більше сприяють регулюванню. Наприклад, у випадку арешту на одній з торгових платформ у США, злочинці, які могли б уникнути покарання в традиційній фінансовій системі, не мають куди сховатися у сфері віртуальних активів, оскільки всі їхні дії записуються в блокчейні.
На ринку віртуальних активів впровадження KYC( «Знай свого клієнта»), AML( «Протидія відмиванню грошей») та MAR( правил про зловживання ринком) стикається з новими викликами. Застосування KYC та Travel Rule на ринку криптовалют відрізняється від традиційних фінансів. Хоча централізовані криптовалютні біржі все більше вимагають повного KYC та реєстрації, безліцензійні DeFi додатки зазвичай цього не вимагають, що підвищує ризик їх використання злочинцями. Тому регульовані криптовалютні компанії повинні мати можливості технологій регулювання на ланцюгу, щоб забезпечити законність походження коштів.
AML у сфері віртуальних активів потребує перехресного моніторингу ончейн та оффчейн активності. Злочинці часто використовують складні методи для приховування траєкторій коштів, такі як переведення в кілька різних гаманців або конвертація в інші віртуальні активи. Тому необхідно поєднати оффчейн можливості моніторингу поведінки рахунків із ончейн можливостями для розуміння поведінки гаманців та джерел коштів.
У децентралізованих ринках регулювання зловживань ринком потребує використання криптоорієнтованих методів. Оскільки існує безліч видів віртуальних активів, які можуть торгуватися як в онлайні, так і офлайн, необхідний більш ефективний моніторинг. Проблеми, такі як маніпуляції з активами, зловживання на ринку, шахрайство зі смарт-контрактами, торгівля на основі блокчейну з використанням внутрішньої інформації та маскувальна торгівля, можуть бути належним чином вирішені лише за допомогою програм комплаєнсу, що базуються на криптовалютах.
На ринку криптовалют існує кілька унікальних форм фінансових злочинів та зловживань на ринку. Наприклад, проблема інсайдерської торгівлі на DEX( децентралізованих біржах ) є досить серйозною. Дослідження показало, що серед DeFi-токенів, які котируються на основних біржах, 56% мають інсайдерську торгівлю на децентралізованих біржах. Цей показник значно перевищує оцінку традиційного ринку, яка складає 10-20%.
Іншим прикладом є крадіжка за допомогою смарт-контрактів Rug Pull(, що є шахрайством). За оцінками, шахраї в середньому створюють нову шахрайську монету кожні 4 хвилини, намагаючись вкрасти кошти інвесторів. Ці шахрайські монети по суті є смарт-контрактами, побудованими з використанням шкідливого коду, і інвестори, які їх купують, ніколи не зможуть повернути свої кошти. У 2022 році кількість постраждалих перевищила 2 мільйони. Проте, на відміну від традиційних фінансів, ці шахрайства відбуваються на блокчейні, що дозволяє їх миттєво виявляти та позначати.
В рамках регуляторної системи Гонконгу забезпечення ефективного контролю за торгівлею віртуальними активами є актуальним завданням. Нещодавно опубліковані керівні принципи Комісії з цінних паперів та ф'ючерсів Гонконгу вважаються однією з найбільш комплексних, конкретних і чітких ліцензійних рамок у світі. Багато країн звертають увагу на розвиток Гонконгу, щоб вивчити та зрозуміти його вплив на галузь.
Regtech компанії розробляють спеціалізовані рішення для моніторингу ринків криптовалют, щоб відповідати регуляторним вимогам. Ці рішення здатні виявляти підозрілі дії шляхом моніторингу угод, що допомагає запобігти зловживанню на ринку та маніпуляціям. Вони спроектовані так, щоб відповідати вимогам регуляторів, ставши центром розумних, ефективних та проактивних крипто-комплаєнс програм як на ланцюзі, так і поза ним, а також допомагати біржам у подачі заявок та отриманні ліцензій.
В цілому, з розвитком ринку віртуальних активів регуляторні технології відіграватимуть дедалі важливішу роль у боротьбі з фінансовими злочинами та забезпеченні справедливості на ринку. Регулятори, фінансові установи та технологічні компанії повинні тісно співпрацювати, постійно інноваційно підходити та вдосконалювати регуляторні технології, щоб впоратися з викликами, які виникають через постійно змінюючеся фінансове середовище.