طرق إيداع وسحب المستثمرين في Web3: الاختيار، العملية وإدارة المخاطر

على الرغم من أن تكنولوجيا الدفع بالعملات المشفرة أصبحت أكثر نضجًا، إلا أن تحويل العملات الورقية إلى العملات المشفرة ( أي "إيداع" ) لا يزال جزءًا أساسيًا لا يمكن لمستثمري Web3 تجاهله. نظرًا لأن العملات المشفرة لم تصبح بعد أدوات دفع سائدة، إذا لم يتمكن المستثمرون من تحويل الأصول المشفرة في محافظهم أو حسابات البورصة بسلاسة إلى عملات ورقية، فإن قيمتها ستقتصر فقط على سيناريوهات معينة. ومع ذلك، فإن الإيداع والسحب يتعلقان مباشرة بأمان الأموال، وفي ظل وجود مخاطر في كل مكان، فإن كيفية اختيار قنوات إيداع وسحب آمنة وموثوقة، والسيطرة على المخاطر بشكل شامل، هي مسألة تحتاج كل مستثمر في Web3 إلى التفكير فيها بجدية.

1. منصة الامتثال: الخيار الأول لإيداع وسحب الأموال بأمان

1.1 مزايا المنصات الممتثلة

من بين العديد من قنوات الإيداع والسحب، أصبحت المنصات الملتزمة باللوائح الخيار المفضل للمستثمرين بسبب أمانها وموثوقيتها، ولديها المزايا التالية:

• تأييد تنظيمي: عادة ما تحمل تراخيص مثل MSB أو VASP، مما يدل على أنها قد اجتازت مراجعة الجهات التنظيمية وتخضع لإشراف مستمر.
• تدابير مكافحة غسيل الأموال: اتباع لوائح مكافحة غسيل الأموال، وتزويد آلية فحص صارمة للأموال، وتقليل مخاطر تجميد الحسابات.
• تعاون بنكي شفاف: معلومات عن البنوك المتعاونة علناً، قبول مراقبة الجمهور، وضمان أمان الحفظ المالي.
• إدارة المخاطر: من خلال التكنولوجيا وأنظمة الرقابة الداخلية لصد الأموال غير القانونية، وتجنب أن تصبح محطة لتحويل الأموال لغسل الأموال أو الاحتيال.

على الرغم من أن إجراء عمليات السحب على منصة متوافقة يتطلب قبول مصادقة KYC وانتظار المراجعة، إلا أن هذا يمكن أن يُعتبر توازنًا بين الأمان العام للمنصة وراحة المستخدم، على المدى الطويل، الفوائد تفوق الأضرار.

بالمقارنة، فإن بعض قنوات السحب P2P التي يقدمها KOL تكون أكثر خطورة. هذه النموذج يفتقر إلى الرقابة من طرف ثالث، ويعتمد بالكامل على سمعة KOL، وإذا ظهرت مشاكل في سلسلة الأموال، قد يواجه المستثمرون صعوبة في استرداد أصولهم. لذلك، تظل المنصات المتوافقة هي الخيار المفضل لالغالبية العظمى من مستثمري العملات المشفرة.

1.2 طرق التعرف على المنصات المتوافقة

في مواجهة العديد من المنصات، يمكن للمستثمرين تحديد المنصات المتوافقة من خلال الخطوات الأربع التالية:

1. تحقق من الترخيص: تحقق مما إذا كانت المنصة تعمل برخصة، يمكن التحقق من ذلك على الموقع الرسمي أو موقع الهيئة التنظيمية.
2. راقب KYC: انتبه ما إذا كانت المنصة لديها عملية تحقق واضحة من هوية المستخدم وسياسة خصوصية.
3. مراجعة الحفظ: تحقق مما إذا كانت المنصة قد أعلنت عن معلومات البنك المتعاون وجهة الحفظ.
4. مراقبة الإشارات: احذر من الطلبات التي تتطلب التحويل إلى حسابات شخصية، والادعاءات القائلة بأنه يمكن تجاوز إدارة المخاطر، وعلامات الترويج غير المتوافقة مثل العوائد المرتفعة.

1.3 طرق معالجة النزاعات مع المنصة

حتى عند سحب الأموال من منصة متوافقة، قد تحدث نزاعات. يجب على المستثمرين:

• احتفظ بإيصالات المعاملات كدليل محتمل للنزاعات.
• سجل التواصل مع خدمة العملاء، بما في ذلك رقم التذكرة، الوقت والمحتوى.
• تقديم شكوى للجهات التنظيمية المعنية عند الحاجة، وهذه هي واحدة من مزايا اختيار منصة متوافقة.

2. KYC: الحاجز الأمني للمنصات المتوافقة

KYC(اعرف عميلك) هو إجراء مهم للتحقق من هوية العملاء وتقييم المخاطر. إنه أمر بالغ الأهمية للمنصات المتوافقة:

• من منظور رقابي: هو أساس مهم لتقييم امتثال المنصة.
• تشغيل المنصة: يساعد في إدارة المخاطر، ويمنع تدفق الأموال غير القانونية.

بالنسبة لمخاطر تسرب المعلومات خلال عملية KYC، عادة ما تتبنى المنصات المتوافقة التدابير التالية:

• اتباع مبدأ "الحد الأدنى" لجمع البيانات.
• استخدام تقنيات مثل التشفير من طرف إلى طرف لحماية معلومات المستخدم.
• تنفيذ عزل البيانات الداخلية وإدارة الصلاحيات.
• قبول تدقيق طرف ثالث، لضمان تخزين البيانات بشكل متوافق.

3. الالتزامات الضريبية بعد الإيداع

3.1 ضرورة دفع الضرائب

من الناحية النظرية، يحتاج جميع المستثمرين إلى التعامل مع مسائل الامتثال الضريبي في موقعهم. في الممارسة العملية، يمكن للسلطات الضريبية الحصول على معلومات ضريبية عن المقيمين الضريبيين من خلال قنوات متعددة. لحماية حقوقهم، يجب على المستثمرين في Web3 أن:

• تعزيز الوعي بالالتزام الضريبي.
• احتفظ بالوثائق وإيصالات المعاملات المتعلقة بأرباح وخسائر Web3.

3.2 الضرائب المحتملة: على سبيل المثال، هونغ كونغ وسنغافورة

تعتمد المعالجة الضريبية للعملات المشفرة بشكل رئيسي على طريقة الحصول عليها وتراكمها. على سبيل المثال في هونغ كونغ:

• عائدات التشغيل التجارية ( مثل التعدين على المدى الطويل ): قد تحتاج إلى دفع ضريبة الأرباح.
• العائدات الاستثمارية الشخصية: عادة لا يتم فرض ضريبة على الأرباح الرأسمالية.
• الدخل من الرواتب ( مثل USDT الرواتب ): قد يتعين دفع ضريبة الرواتب.

نظام الضرائب في سنغافورة مشابه لنظام هونغ كونغ، حيث لا تفرض أيضًا ضريبة على الأرباح الرأسمالية للمستثمرين الأفراد، ولكن يتم فرض الضرائب على الأنشطة التجارية.

من المهم أن نلاحظ أنه إذا كانت العوائد تأتي من أنشطة تشغيلية مثل التعدين التجاري، يجب على المستثمرين أيضًا الانتباه إلى إجمالي خصم التكاليف. على سبيل المثال، في هونغ كونغ، يمكن اعتبار تكاليف الكهرباء المتعلقة بالتعدين، والموظفين، والمكاتب، والخوادم، وما إلى ذلك، كعناصر خصم من الأرباح قبل الضريبة، بشرط استيفائها للشروط.

علاوة على ذلك، يمكن للمستثمرين في هونغ كونغ أن يأخذوا في الاعتبار ما إذا كانوا يستطيعون الاستفادة من الإعفاءات الخارجية، ولكن قد يحتاجون إلى التعامل مع الاستفسارات الرسمية لإثبات صحة مطالباتهم بالإعفاء الضريبي.

باختصار، فإن أصول العملات المشفرة ليست مرتبطة مباشرة بالضرائب، ولم تقم معظم الدول بإنشاء أنواع ضرائب جديدة بشكل خاص. كيفية فرض الضرائب بعد الإيداع تعتمد بشكل أساسي على تحديد نوع الدخل الخاضع للضريبة الذي تتقارب منه الأرباح ذات الصلة.