比特幣再創新高，加密市場進入成熟新階段

隨着比特幣價格突破12萬美元大關，再度刷新歷史紀錄，這一曾被視爲投機工具的加密資產正逐步成爲長期投資的核心金融產品。經歷了多年的劇烈波動與市場變遷後，加密市場正在步入一個更爲成熟但也更加復雜的新時代。

然而,並非所有投資者都具備專業知識或充足時間來密切關注市場動態、精準把握交易時機。對於那些缺乏專業背景又難以頻繁操作的普通投資者來說,"懶人式理財"成爲了更爲實際的選擇。多家交易平台都推出了相關產品以滿足這一需求。某交易平台推出的多元化理財產品就爲不同類型的用戶量身定制:從低風險的餘幣寶,到鏈上賺幣、雙幣投資、定投理財等結構化工具,都爲用戶提供了一種無需繁瑣操作即可參與加密市場增長紅利的途徑。

餘幣寶:靈活兼顧活期與定期需求

在傳統金融市場中,銀行活期存款通常被視爲資金的"中轉站"——低風險、靈活、安全。而在加密領域,某交易平台推出的"餘幣寶"產品,試圖復制這一角色並提升其收益率。

餘幣寶將用戶存入的資產用於平台內的借貸業務,爲平台提供流動性支持。系統會自動將餘幣寶中的資產出借給其他用戶,所產生的利息將作爲活期產品的年化收益返還給用戶。

該產品提供低風險、收益穩定的保本理財途徑。支持活期和多種期限的定期(目前有7、14、30天期限),涵蓋多種幣種,申購流程簡單,計息週期靈活,是一款適合大衆投資者參與的理財產品。其特點還包括活期/定期贖回支持立即到帳,用戶可開啓活期自動賺幣,定期連本帶息自動復投,進一步簡化操作流程。

根據該平台官網顯示,餘幣寶目前已支持近千種加密貨幣,當前管理資金超23億美金,USDT活期產品綜合年化收益最高達12.5%,定期理財年化可達500%以上。

近期,餘幣寶定期上線了贖回立即到帳和自動復投功能,進一步優化了用戶體驗。具體而言,4月15日餘幣寶定期產品推出即時贖回功能。用戶在贖回定期資產時,可實現資金實時到帳,這在業內屬首創。

此外,該平台還推出了VIP專享"餘幣寶定期"理財,USDT 30天年化收益最高可達4.5%,上線後申購量超6,000萬USDT。

鏈上賺幣:簡化用戶參與鏈上收益的途徑

鏈上收益是指通過直接與區塊鏈協議交互,從加密貨幣資產中獲得收入的過程。這些收益通過質押、借貸和提供流動性等機制實現。與傳統或中心化金融相比,鏈上收益提供了直接訪問區塊鏈網路底層經濟活動的機會。

雖然鏈上收益機會存在,但新手用戶直接參與鏈上存在一定門檻和安全風險。用戶不僅面臨操作風險,例如遭遇釣魚攻擊等問題,還需警惕協議本身的安全隱患,比如近期發生的多起DeFi協議被盜事件。

某交易平台的"鏈上賺幣"模塊,以PoS質押(Staking)、DeFi協議借貸與流動性挖礦爲核心,爲用戶提供一站式鏈上理財服務。其基礎設施直接與Aave V3和Compound V3等協議集成,並連接到以太坊、波卡和Cosmos等主要PoS網路。該平台無需用戶手動設置驗證者或委托代幣,而是自動化這些流程,同時爲用戶提供關於APY、贖回時間表和可用額外獎勵的實時信息。

鏈上賺幣匯集了當前多種熱門的PoS項目,篩選出優質的項目,提供多樣化的Staking產品,許多業內公認的優質PoS項目,在該平台上都有所體現,如ETH、DOT、ATOM等。

雙幣投資:靈活策略應對市場波動

在結構性金融產品中,最常見的便是"雙幣投資"(Dual Investment)。某交易平台推出的雙幣投資,實質是一種固定收益、非保本的理財產品。雙幣投資的核心策略:低買和高賣,以下四個雙幣投資的場景可以體現這一產品的基本玩法:

場景1:逢高賣出,套現加密貨幣收益

投資者選擇BTC申購期限爲3天、目標價爲$100,000的BTC高賣產品,假如到期日:

• BTC結算價格>$100,000:高賣成功,以目標價賣出BTC,並獲得這段時間的USDT利息收益。
• BTC結算價格≤$100,000:賺幣成功,收到BTC本金與這段時間的BTC利息收益。

場景2:逢低買入,低價布局心儀資產

投資者選擇期限爲5天,目標價爲$90,000的BTC產品。假如當天的結算價格:

• BTC結算價格>$90,000:賺幣成功,返還USDT本金與這段時間的USDT利息收益。
• BTC結算價格≤$90,000:低買成功,以目標價買入BTC,並獲得這段時間的BTC利息收益。

場景3:積累幣種,實現利息複利增長

投資者選擇USDT作爲投資本金,系統每次在市場價格低於目標價時會進行低買操作。當低買未能成功時,用戶仍能賺取一定的利息收益,並且這些利息會自動再投資,形成可持續的低買策略。這種方式使得用戶的資產可以不斷增值,同時避免了市場波動對收益的影響,從而實現了長期穩定的財富增長。

場景4:組合策略應對市場波動

投資者可以根據市場情況對投資組合進行靈活調整。在市場較爲平穩時,適當增加比特幣的比例,增加資產的增值潛力;而在市場波動較大時,將更多資金配置到USDT,確保投資的穩健性。

雙幣投資機制的亮點在於,它是基於簡單期權衍生的理財產品,利用期權機制實現靈活多樣的投資策略。通過"低買"和"高賣"機制,雙幣投資讓投資者能夠在市場波動中捕捉獲利機會,實現資產的靈活運用。無論市場走向如何,投資者都可以通過雙幣投資獲得較高的利息收入,增強整體資金收益能力。目前,雙幣投資已支持60種加密貨幣。

定投理財:分散風險,長期收益

投資最具挑戰性的環節往往不是選擇投資標的,而是把握入場時機。對於無法長期關注市場動態、也不願頻繁交易的用戶來說,"定投"一直是傳統金融領域的經典策略之一。某交易平台推出的定投理財產品正是基於這一理念。

其產品亮點在於:首先,定期定額策略通過在固定時間以固定金額持續買入資產,避免了單次投資受到市場波動影響,有效攤薄投資成本。其次,可以降低擇時壓力。無需精確預測市場的漲跌,定投自動幫助用戶分散買入時間點,使投資更加從容。此外,具備長期收益潛力:根據2021年至2024年的回測數據,在大多數市場階段,定投策略的收益表現優於一次性買入策略。

定投理財適用用戶類型廣泛,無論是新手,還是無時間關注市場的投資者,都適合採用這種策略。

豐富活動提供額外獎勵

爲了進一步激發用戶參與熱情,該平台還推出了一系列豐富的活動。7月3日至7月20日期間,平台舉辦理財加息活動。用戶報名參與餘幣寶、鏈上賺幣理財,可享受理財收益升息加成,最高可達200%。

7月7日至7月21日,平台特別推出了VIP用戶專享的理財活動。活動期間,VIP用戶完成報名後,將根據其報名後30日內的平均新增持倉金額(統計量化基金與餘幣寶定期的合計金額),解鎖對應獎勵,最高可獲得1箱飛天茅臺。

7月10日,該平台餘幣寶USDT 7天定期理財額外獎勵池上線,申購即享10%年化加成,綜合年化收益最高達12%。累計1,666,667枚SARM額外獎勵。

該平台還上線了近期熱門的Pump.fun代幣發售相關活動。7月12日至7月22日,餘幣寶限時開啓PUMP用戶福利,凡參與過PUMP代幣公開發售或PUMP Launchpad的用戶,申購餘幣寶USDT理財產品,最高可以享受50%額外加息年化。

目前,該平台的鏈上賺幣BTC挖礦、ETH挖礦年化均保持在3%左右,相比市場同類產品具有較強的競爭力。USDT挖礦上線的限時額外獎勵,綜合年化可達15%。

總的來說,該交易平台的理財產品,雖然初衷是爲"懶人用戶"提供便捷服務,但其背後體現的是數字資產管理工具平台化、標準化的發展趨勢。無論是活期/定期組合的餘幣寶,抑或鏈上資產收益托管的"鏈上賺幣",還是結構性衍生的雙幣投資、定投理財,都在嘗試彌合加密金融與傳統財富管理之間的鴻溝。