金融犯罪に対処する上でのレグテックの役割についての考察

レグテック(Regulatory Technology)は、規制コンプライアンスの維持を支援する技術を指し、業界と消費者が法律で定められたルールや規制を遵守することを目的としています。ある暗号データ追跡会社の技術ソリューションを例に取ると、それは企業が規制機関に対して暗号通貨の価格や取引量の操作が行われていないことを証明するのに役立ちます。

! RegTechの謎を解く:Reg Techはどのような金融犯罪に取り組んでいますか?

レグテックはスーパーカーのブレーキと安全システムに例えることができます。人々はスーパーカーの速度を好みますが、安全にブレーキがかけられるかどうかわからなければ、運転はしません。レグテックは金融の「エンジン」が正常に動作することを保証するだけでなく、この「金融の高速道路」が安全に停止できることも保証します。

レグテックはさまざまな業界で適用可能ですが、金融分野で最も一般的です。これは、安定した効率的で信頼性が高く公平な金融システムが社会の発展にとって重要だからです。金融が適切に機能せず、犯罪率が高く、信頼度が低い場合、最終的に被害を受けるのは一般市民です。そのため、各国政府は金融の安定を確保し、金融犯罪、詐欺、操作行為を調査および防止するための規則を制定することに取り組んできました。金融機関はこれらの規則を遵守し、規制当局に対してコンプライアンスを証明しなければならず、さもなければ営業許可を失う可能性があります。

現代の金融は主に技術に基づいており、非常に複雑であるため、レグテックを利用しなければ効率的な規制コンプライアンスを実現することは難しいです。レグテックはコンプライアンスの自動化と簡素化を助けます。現在、多くの金融機関と規制機関がレグテックソリューションを使用しています。金融機関は自らのコンプライアンスを自動化し、確保するためにそれを利用し、規制機関は金融機関、金融サービス、マーケットを監視し、ユーザーを保護するために犯罪を取り締まるためにそれを使用しています。

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仮想資産の出現は、金融規制に新たな挑戦と機会をもたらしました。仮想資産市場は、24時間運営され、リアルタイム性が高く、地域に制限がないという特徴を持っており、これにより取引活動を24時間リアルタイムで自動監視するためのレグテックが必要です。さらに、仮想資産の技術的詳細は従来の金融とは異なり、例えばイーサリアムの取引は最大18桁の小数点を持つことができ、これが従来の規制技術の適用性を低下させています。

仮想資産の非中央集権的特性は、新たな盗難や操作の形式をもたらし、検出するためには専門の暗号ツールが必要です。しかし、ブロックチェーンの高度な透明性と効率性は、実際には規制にとってより有利です。例えば、アメリカのある取引プラットフォームでの逮捕事件では、従来の金融では逃れられたかもしれない犯罪者が仮想資産の分野では逃げ場がなく、彼らのすべての活動がブロックチェーンに記録されているためです。

仮想資産市場において、KYC(顧客確認)、AML(マネーロンダリング防止)およびMAR(市場乱用規制)の実施は新たな課題に直面しています。KYCおよびトラベルルールは暗号通貨市場において従来の金融とは異なる形で適用されます。中央集権型暗号通貨取引所がますます包括的なKYCおよび登録を要求する一方で、許可のないDeFiアプリケーションは通常要求しないため、犯罪者に利用されるリスクが高まっています。したがって、規制を受けた暗号企業は資金源の合法性を確保するために、オンチェーンレグテック能力を備えている必要があります。

AMLは仮想資産分野において、オンチェーンとオフチェーンの活動をクロスモニタリングする必要があります。犯罪者は、複雑な方法を使用して資金の軌跡を隠すことが多く、複数の異なるウォレットに移動させたり、他の仮想資産に変換したりします。したがって、アカウントの行動を監視するオフチェーンの能力と、ウォレットの行動や資金の出所を理解するオンチェーンの能力を組み合わせる必要があります。

分散型市場において、市場乱用の規制は暗号ネイティブな方法を採用する必要があります。仮想資産の種類が多様であり、オンチェーンおよびオフチェーンのどこでも取引できるため、より効果的な監視が求められます。クロスアセット操作、クロスマーケット乱用、スマートコントラクト詐欺、ブロックチェーンに基づくインサイダー取引やダミー取引などの問題は、暗号通貨に根ざしたコンプライアンスプログラムを構築することで適切に解決できます。

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暗号通貨市場にはいくつかの独特な金融犯罪や市場の乱用の形態があります。例えば、DEX(の分散型取引所)におけるインサイダー取引の問題は深刻です。研究によると、主要な取引所に上場しているDeFiトークンのうち、56%が分散型取引所でインサイダー取引の行為が存在しています。この割合は、従来の市場の10-20%の推定割合をはるかに上回っています。

別の例は、スマートコントラクトRug Pull(の詐欺です。推定では、詐欺師は平均して4分ごとに新しい詐欺トークンを作成し、投資家の資金を盗もうとしています。これらの詐欺トークンは本質的に悪意のあるコードで構築されたスマートコントラクトであり、それらを購入した投資家は自分の資金を取り戻すことが永遠にできません。2022年には、この影響を受けた人数は200万人を超えました。しかし、従来の金融とは異なり、これらの詐欺はブロックチェーン上で発生し、即座に発見され、マークされることができます。

香港の規制システムの下で、仮想資産取引に対する効果的な監視を実現することが現在の重点です。香港証券先物委員会が最近発表したガイドラインは、世界で最も包括的で具体的かつ明確なライセンスフレームワークの一つと見なされています。多くの国が香港の発展に注目しており、業界への影響を学び理解しようとしています。

レグテック企業は、規制要件を満たすために特化した暗号通貨ネイティブ市場監視ソリューションを開発しています。これらのソリューションは、取引を監視することで疑わしい活動を発見し、市場の悪用や市場操作を防ぐのに役立ちます。それらの設計は、規制機関の要件を満たすことを目的としており、オンチェーンおよびオフチェーンのスマートで効率的かつ先見的な暗号コンプライアンスプログラムの中心となり、取引所がライセンスを申請し取得するのを支援します。

総じて、仮想資産市場の発展に伴い、レグテックは金融犯罪に対応し、市場の公平性を確保する上でますます重要な役割を果たすことになるでしょう。規制機関、金融機関、テクノロジー企業は密接に協力し、絶えず革新し、規制技術を改善して、変化し続ける金融環境がもたらす課題に対応する必要があります。

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