L'avenir des paiements mondiaux ? Analyse approfondie du secteur des paiements Web3
Les paiements sont un élément clé de l'écosystème des cryptomonnaies, avec des dizaines de milliers de paiements en cryptomonnaies ayant lieu chaque jour, à la fois sur la chaîne et hors chaîne. Une nouvelle cryptomonnaie a généralement tendance à prendre de la valeur en raison de son utilisation réelle pour les paiements, ceux-ci devenant également un pont important entre le monde Web2 et le monde Web3.
Dans le domaine des paiements Web3, certains gagnent beaucoup d'argent en fournissant des canaux de paiement, tandis que d'autres se concentrent sur le développement de technologies de portefeuille plus sécurisées. Alors, comment les fonds sont-ils réellement transférés dans le monde Web3 ? Cet article vous plongera dans divers scénarios d'affaires et projets de l'industrie des paiements Web3.
Pourquoi les entreprises de paiement traditionnelles se lancent-elles dans le paiement Web3 ?
En août dernier, Paypal a annoncé le lancement d'une stablecoin "Paypal USD" indexée sur le dollar, destinée aux transferts, paiements et autres services ; en avril de cette année, la plateforme d'infrastructure financière Stripe a déclaré que les paiements en stablecoin seraient intégrés dans sa suite de paiement dans quelques semaines et que le support pour les paiements USDC commencerait cet été ; en juin, Mastercard a annoncé le lancement de sa fonctionnalité d'infrastructure pour les transactions peer-to-peer, Mastercard Crypto Credential, afin de permettre aux utilisateurs d'Amérique Latine et d'Europe d'effectuer des paiements transfrontaliers en plusieurs devises sur la blockchain. Pourquoi les géants du secteur des paiements traditionnels se lancent-ils de manière aussi retentissante dans le secteur des paiements Web3 ces deux dernières années ?
Taux de profit élevé
Le bénéfice net de Mastercard en 2023 s'élève à 11,2 milliards de dollars (environ 33 400 employés), tandis que le secteur de la cryptographie, avec l'émission de la stablecoin USDT par Tether, a réalisé un bénéfice net de 6,2 milliards de dollars en 2023, et l'entreprise comptait environ 100 employés l'année dernière. En comparaison, la richesse créée par employé est bien plus élevée que celle du secteur des paiements traditionnel, tout comme les retours.
Croissance rapide du niveau de possession de la cryptomonnaie
De 2018 à 2023, le taux de croissance annuel composé de la possession de cryptomonnaies a atteint 99 %, dépassant de loin le taux de croissance de 8 % des méthodes de paiement traditionnelles. Pendant la même période, le taux de croissance de la possession de cryptomonnaies a surpassé celui de plusieurs géants du paiement américains.
Le secteur des paiements traditionnels est très concurrentiel et les coûts d'exploitation sont élevés.
En 2022, PayPal a commencé à intensifier ses activités dans les cryptomonnaies face à une concurrence féroce dans l'industrie et à des coûts d'exploitation relativement élevés (les coûts d'exploitation ont représenté 70,8 % de la marge brute en 2022). L'importance des activités de cryptomonnaies dans le chiffre d'affaires global de PayPal augmente progressivement.
En l'espace d'un an, les coûts d'exploitation liés aux cryptomonnaies sont passés de 800 millions de dollars à 1,2 milliard de dollars, soit une augmentation de 50 %. Le bénéfice net lié aux cryptomonnaies est passé de 700 millions de dollars à 1,1 milliard de dollars, avec une augmentation de 57 %. L'augmentation des coûts d'exploitation liés aux nouvelles activités dans le domaine des cryptomonnaies reflète l'engagement continu de PayPal dans ce secteur et sa confiance, y compris dans les domaines de la mise à niveau technologique, des mesures de sécurité et de l'expansion du marché.
Sa croissance nette des bénéfices montre non seulement la rentabilité des cryptomonnaies, mais prouve également l'efficacité de la stratégie opérationnelle de PayPal sur le marché des cryptomonnaies, ainsi que sa confiance dans le potentiel de croissance futur des cryptomonnaies. Par conséquent, PayPal a la motivation de continuer à explorer de nouvelles opportunités industrielles.
Principales applications de paiement Web3
1. Service de dépôt et de retrait
Cela fait référence au processus de conversion de la monnaie fiduciaire (comme le dollar, l'euro, etc.) en cryptomonnaie. Ce processus équivaut à l'entrée dans l'économie de la cryptomonnaie. Le payeur transfère la monnaie fiduciaire via une bourse centralisée ou une plateforme de dépôt et de retrait décentralisée tierce, la bourse centralisée peut directement l'échanger contre de la cryptomonnaie et le transférer dans un portefeuille en chaîne ; la plateforme de dépôt et de retrait décentralisée tierce échange la cryptomonnaie par le biais de teneurs de marché, qui, après avoir reçu la monnaie fiduciaire, enverront une cryptomonnaie équivalente au portefeuille en chaîne du payeur.
Les teneurs de marché ici sont généralement des banques favorables aux cryptomonnaies (comme la SilverGate Bank, la Silicon Valley Bank et la Signature Bank, qui ont toutes fait faillite). Après la faillite des banques, davantage d'émetteurs de stablecoins (Tether, Circle) et de fournisseurs de services de paiement (BCB Group) ont assumé le rôle de fournisseurs de liquidité.
Méthode de dépôt :
Échanges centralisés : Les utilisateurs peuvent créer un compte sur un échange centralisé après avoir complété le KYC, et acheter des cryptomonnaies avec des devises fiat via un compte bancaire, une carte de crédit ou un portefeuille électronique.
Plateformes de pair à pair : Ces plateformes connectent directement les acheteurs et les vendeurs, facilitant l'échange de monnaies fiduciaires contre des cryptomonnaies. Les transactions sont généralement supervisées par un tiers qui garde les fonds jusqu'à ce que les deux parties aient exécuté les opérations convenues.
Bureau de trading de gré à gré : Le bureau OTC facilite les transactions directes en grande quantité de cryptomonnaies entre acheteurs et vendeurs. Cela est généralement utilisé par des investisseurs institutionnels ou des particuliers à valeur nette élevée.
Portefeuille de cryptomonnaie décentralisé : Le type de portefeuille de cryptomonnaie le plus courant est le portefeuille auto-hébergé, qui, n'impliquant pas de tiers, permet aux utilisateurs de contrôler complètement leurs cryptomonnaies.
Les entités impliquées dans le dépôt :
échanges centralisés, plateformes de dépôt et de retrait décentralisées tierces, banques, fournisseurs de liquidités (banques amies des cryptomonnaies, émetteurs de stablecoins, fournisseurs de services de paiement)
Structure des frais :
Frais de canal de paiement : par exemple, les frais facturés par les émetteurs de cartes de crédit, Paypal, Apple Pay, etc.
Frais de taux de change entre monnaies fiduciaires et cryptomonnaies : USD et USDT ne sont généralement pas à 1 (les intermédiaires qui échangent habituellement en profitent).
Frais de réseau (le transfert d'un portefeuille auto-hébergé vers une autre adresse de portefeuille nécessite des frais de Gas)
2. Acheter des biens ou des services dans l'économie réelle avec des cryptomonnaies
Les émetteurs de cartes de paiement traditionnels ou les émetteurs de cartes de paiement natifs Web3 soutiennent la consommation de cryptomonnaies dans l'économie réelle. Il y a ici quatre entités : les prestataires de services techniques qui aident les émetteurs de cartes, les émetteurs (émetteurs de cartes traditionnels, émetteurs natifs Web3) et les organisations de cartes.
Dans l'environnement de marché actuel, les cartes de débit prépayées en crypto-monnaie sont en réalité les plus populaires : il n'est pas nécessaire de lier un compte bancaire existant, il suffit de convertir la crypto-monnaie en fiat à l'avance et de charger la carte.
Sujet 1 : Fournisseur de services techniques de cartes virtuelles/cartes physiques
L'émission de cartes de crédit et de cartes de débit est un monopole des banques dans le monde Web2, et mener cette activité exige des compétences techniques et des qualifications élevées ; mais dans le domaine des cartes de paiement en cryptomonnaie, ce n'est pas le cas.
Les fournisseurs de services de cartes émettrices offrent des solutions de "émission en tant que service". Lorsque les utilisateurs voient une carte cryptographique avec un logo VISA, cela repose en réalité sur un modèle de collaboration entre l'émetteur et le fournisseur de technologie. L'API des fournisseurs de technologie de carte émettrice est déjà intégrée aux réseaux de paiement tels que Visa et MasterCard, tout en ayant établi des relations de coopération avec des banques émettrices et d'autres acteurs de l'industrie, afin de fournir aux utilisateurs des services d'autorisation de transaction en temps réel et de conversion de fonds.
Les demandeurs de cartes n'ont besoin d'émettre et de gérer des cartes de crédit/débit cryptées que dans le cadre d'une réglementation conforme ou sous condition de détention d'une licence, en utilisant l'API ou la solution SaaS d'un fournisseur de technologie.
Sujet 2 : Commerçants de cartes de paiement traditionnels
Visa a collaboré avec le fournisseur d'infrastructure Web3 Transak pour lancer des retraits et des paiements en cryptomonnaie via la solution Visa Direct. Les utilisateurs peuvent retirer des cryptomonnaies directement de portefeuilles comme MetaMask vers leur carte de débit Visa, et échanger des cryptomonnaies contre des devises légales, pour payer chez les 130 millions de commerçants acceptant Visa. Par conséquent, l'avantage absolu des émetteurs de cartes de paiement traditionnels pour les cartes de paiement en cryptomonnaie réside dans les licences de paiement héritées, l'aval de la marque, le grand volume d'utilisateurs et d'entrées commerciales, ainsi que la puissance financière absolue.
Partie 3 : Commerçant de cartes de paiement Web3
Les portefeuilles matériels Onekey et Dupay ont lancé l'année dernière des cartes virtuelles et physiques, offrant aux utilisateurs de la Chine continentale la possibilité d'acheter OpenAI ChatGPT. Leur modèle commercial repose principalement sur la perception de frais d'ouverture de compte et de frais de transaction, avec des limites et des standards de frais différents selon les niveaux de carte. En plus des émetteurs de cartes de paiement natifs Web3, les grandes bourses ont également combiné leurs propres formats commerciaux pour proposer des modèles commerciaux en dehors des frais de transaction et des frais d'ouverture de compte.
Par exemple, la carte de paiement crypto de Binance permet d'obtenir un certain remboursement en BNB lors des dépenses, similaire au "cash back" dans le monde réel. La carte de paiement crypto de Crypto.com permet d'obtenir des frais de carte gratuits et d'autres avantages de paiement en mettant en jeu différentes quantités de jetons de la plateforme CRO. Les échanges, basés sur leur propre trafic d'utilisateurs et leur notoriété de marque, ainsi que les scénarios de consommation naturelle après les transactions, tentent d'étendre davantage les scénarios de paiement C-end grâce à des activités d'émission de cartes.
Cette logique commerciale est un scénario de paiement de retrait après transaction déjà présent dans l'échange lui-même, et par rapport aux commerçants de cartes de paiement traditionnels, les utilisateurs de l'échange ayant une carte de paiement cryptographique ont un coût éducatif plus faible ; du point de vue de l'utilisation, l'application de l'échange de l'utilisateur emprunte la matrice de produits de transaction existante, permettant une interaction directe avec la carte, améliorant ainsi considérablement l'expérience utilisateur lors du changement de plateforme pour des transferts, des recharges, etc.
Entité 4 : Organisation de cartes
VISA et Mastercard autorisent les transactions en ligne à des prestataires de services techniques, obtenant ainsi plus de profits grâce à leur collaboration. Plus il y a de transactions par carte de paiement cryptographique et plus il y a de transactions à l'étranger, plus les frais qu'ils perçoivent sont élevés, et plus le montant augmente, plus leurs revenus sont élevés ; ils n'ont donc pas besoin d'émettre eux-mêmes des cartes, ils peuvent gagner cet "frais d'autorisation" grâce à leur réseau de paiement et à l'appui de leur marque de carte de crédit.
3. Paiement sur la chaîne
Les paiements sur la chaîne sont également basés sur les besoins d'un certain scénario de paiement dans le monde Web3, généralement dérivés des besoins de paiement lors de la participation aux activités des projets ou des transactions.
Paiements et transferts : Les portefeuilles Web3 (en prenant le portefeuille Web3 de Binance comme exemple) offrent des fonctionnalités de paiement et de transfert de pair à pair. Il suffit d'avoir l'adresse du portefeuille de l'autre partie pour effectuer des transferts inter-espaces, ce qui nécessite généralement le coût d'une commission réseau (Network Fee / Gas Fee) et peut être reçu en quelques minutes. Les utilisateurs peuvent facilement transférer des actifs rapidement et à faible coût dans le monde entier.
DeFi / NFT : Les utilisateurs peuvent interagir avec des applications DeFi via un portefeuille Web3, effectuer des opérations de dépôt et de prêt de cryptomonnaies, emprunter, miner de la liquidité, etc. Les utilisateurs peuvent également acheter et échanger des NFT et d'autres actifs numériques.
DEX : Les portefeuilles Web3 permettent aux utilisateurs d'effectuer des transactions de crypto-monnaie sur des DEX, ces bourses ne s'appuyant pas sur un carnet d'ordres centralisé, mais utilisant des contrats intelligents pour appairer les transactions.
Interactions inter-chaînes : les portefeuilles multi-chaînes permettent aux utilisateurs de transférer des actifs entre différentes blockchains, réalisant ainsi l'interconnexion des différents écosystèmes blockchain.
GameFi : Dans GameFi, un portefeuille Web3 peut être utilisé pour acheter des biens virtuels, des terrains ou d'autres actifs virtuels dans le jeu.
Réseaux sociaux et création de contenu : Les portefeuilles Web3 permettent aux utilisateurs de créer et de monétiser du contenu sur des plateformes sociales décentralisées, ainsi que de recevoir des pourboires et des paiements.
Analyse des projets représentatifs
PayPal USD
En août 2023, PayPal a lancé sa première stablecoin PYUSD, émise par Paxos, qui fournira régulièrement des preuves de réserve d'actifs. Cette stablecoin PYUSD est émise sur Ethereum (et a maintenant été lancée sur Solana). PYUSD maintient une valeur de 1:1 par rapport au dollar américain et peut être échangée via l'écosystème PayPal. La stablecoin PYUSD est soutenue par des dépôts en dollars américains, des bons du Trésor américain à court terme et des équivalents de trésorerie similaires pour garantir sa stabilité, sans être affectée par les fluctuations d'autres cryptomonnaies.
Cas d'utilisation : principalement utilisé pour les jeux, les remises, ainsi que comme moyen de paiement sur les plateformes Web3 et les échanges décentralisés ; objectif
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BoredRiceBall
· 08-16 16:03
Encore une fois, on vient de tondre les pigeons, haha.
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alpha_leaker
· 08-15 01:20
C'est tout ce que ces géants ? Que jouent-ils encore !
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DoomCanister
· 08-14 22:27
PayPal USD ? Gagner c'est gagné, mais c'est juste trop tard.
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MelonField
· 08-14 22:25
Ensuite, je ne gagnerai que des stablecoins. Ça ne bouge plus.
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WalletManager
· 08-14 21:58
La gestion des clés privées est vraiment la clé. Ne vous concentrez pas uniquement sur le transfert des paiements.
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AltcoinOracle
· 08-14 21:58
mon algorithme propriétaire montre que les paiements web3 atteignent le golden cross... un changement de paradigme arrive, ngmi si vous n'accumulez pas $pyusd rn
Nouvelles tendances de paiement Web3 : les géants traditionnels entrent en jeu, développement de scénarios diversifiés
L'avenir des paiements mondiaux ? Analyse approfondie du secteur des paiements Web3
Les paiements sont un élément clé de l'écosystème des cryptomonnaies, avec des dizaines de milliers de paiements en cryptomonnaies ayant lieu chaque jour, à la fois sur la chaîne et hors chaîne. Une nouvelle cryptomonnaie a généralement tendance à prendre de la valeur en raison de son utilisation réelle pour les paiements, ceux-ci devenant également un pont important entre le monde Web2 et le monde Web3.
Dans le domaine des paiements Web3, certains gagnent beaucoup d'argent en fournissant des canaux de paiement, tandis que d'autres se concentrent sur le développement de technologies de portefeuille plus sécurisées. Alors, comment les fonds sont-ils réellement transférés dans le monde Web3 ? Cet article vous plongera dans divers scénarios d'affaires et projets de l'industrie des paiements Web3.
Pourquoi les entreprises de paiement traditionnelles se lancent-elles dans le paiement Web3 ?
En août dernier, Paypal a annoncé le lancement d'une stablecoin "Paypal USD" indexée sur le dollar, destinée aux transferts, paiements et autres services ; en avril de cette année, la plateforme d'infrastructure financière Stripe a déclaré que les paiements en stablecoin seraient intégrés dans sa suite de paiement dans quelques semaines et que le support pour les paiements USDC commencerait cet été ; en juin, Mastercard a annoncé le lancement de sa fonctionnalité d'infrastructure pour les transactions peer-to-peer, Mastercard Crypto Credential, afin de permettre aux utilisateurs d'Amérique Latine et d'Europe d'effectuer des paiements transfrontaliers en plusieurs devises sur la blockchain. Pourquoi les géants du secteur des paiements traditionnels se lancent-ils de manière aussi retentissante dans le secteur des paiements Web3 ces deux dernières années ?
Taux de profit élevé
Le bénéfice net de Mastercard en 2023 s'élève à 11,2 milliards de dollars (environ 33 400 employés), tandis que le secteur de la cryptographie, avec l'émission de la stablecoin USDT par Tether, a réalisé un bénéfice net de 6,2 milliards de dollars en 2023, et l'entreprise comptait environ 100 employés l'année dernière. En comparaison, la richesse créée par employé est bien plus élevée que celle du secteur des paiements traditionnel, tout comme les retours.
Croissance rapide du niveau de possession de la cryptomonnaie
De 2018 à 2023, le taux de croissance annuel composé de la possession de cryptomonnaies a atteint 99 %, dépassant de loin le taux de croissance de 8 % des méthodes de paiement traditionnelles. Pendant la même période, le taux de croissance de la possession de cryptomonnaies a surpassé celui de plusieurs géants du paiement américains.
Le secteur des paiements traditionnels est très concurrentiel et les coûts d'exploitation sont élevés.
En 2022, PayPal a commencé à intensifier ses activités dans les cryptomonnaies face à une concurrence féroce dans l'industrie et à des coûts d'exploitation relativement élevés (les coûts d'exploitation ont représenté 70,8 % de la marge brute en 2022). L'importance des activités de cryptomonnaies dans le chiffre d'affaires global de PayPal augmente progressivement.
En l'espace d'un an, les coûts d'exploitation liés aux cryptomonnaies sont passés de 800 millions de dollars à 1,2 milliard de dollars, soit une augmentation de 50 %. Le bénéfice net lié aux cryptomonnaies est passé de 700 millions de dollars à 1,1 milliard de dollars, avec une augmentation de 57 %. L'augmentation des coûts d'exploitation liés aux nouvelles activités dans le domaine des cryptomonnaies reflète l'engagement continu de PayPal dans ce secteur et sa confiance, y compris dans les domaines de la mise à niveau technologique, des mesures de sécurité et de l'expansion du marché.
Sa croissance nette des bénéfices montre non seulement la rentabilité des cryptomonnaies, mais prouve également l'efficacité de la stratégie opérationnelle de PayPal sur le marché des cryptomonnaies, ainsi que sa confiance dans le potentiel de croissance futur des cryptomonnaies. Par conséquent, PayPal a la motivation de continuer à explorer de nouvelles opportunités industrielles.
Principales applications de paiement Web3
1. Service de dépôt et de retrait
Cela fait référence au processus de conversion de la monnaie fiduciaire (comme le dollar, l'euro, etc.) en cryptomonnaie. Ce processus équivaut à l'entrée dans l'économie de la cryptomonnaie. Le payeur transfère la monnaie fiduciaire via une bourse centralisée ou une plateforme de dépôt et de retrait décentralisée tierce, la bourse centralisée peut directement l'échanger contre de la cryptomonnaie et le transférer dans un portefeuille en chaîne ; la plateforme de dépôt et de retrait décentralisée tierce échange la cryptomonnaie par le biais de teneurs de marché, qui, après avoir reçu la monnaie fiduciaire, enverront une cryptomonnaie équivalente au portefeuille en chaîne du payeur.
Les teneurs de marché ici sont généralement des banques favorables aux cryptomonnaies (comme la SilverGate Bank, la Silicon Valley Bank et la Signature Bank, qui ont toutes fait faillite). Après la faillite des banques, davantage d'émetteurs de stablecoins (Tether, Circle) et de fournisseurs de services de paiement (BCB Group) ont assumé le rôle de fournisseurs de liquidité.
Méthode de dépôt :
Les entités impliquées dans le dépôt :
échanges centralisés, plateformes de dépôt et de retrait décentralisées tierces, banques, fournisseurs de liquidités (banques amies des cryptomonnaies, émetteurs de stablecoins, fournisseurs de services de paiement)
Structure des frais :
2. Acheter des biens ou des services dans l'économie réelle avec des cryptomonnaies
Les émetteurs de cartes de paiement traditionnels ou les émetteurs de cartes de paiement natifs Web3 soutiennent la consommation de cryptomonnaies dans l'économie réelle. Il y a ici quatre entités : les prestataires de services techniques qui aident les émetteurs de cartes, les émetteurs (émetteurs de cartes traditionnels, émetteurs natifs Web3) et les organisations de cartes.
Dans l'environnement de marché actuel, les cartes de débit prépayées en crypto-monnaie sont en réalité les plus populaires : il n'est pas nécessaire de lier un compte bancaire existant, il suffit de convertir la crypto-monnaie en fiat à l'avance et de charger la carte.
Sujet 1 : Fournisseur de services techniques de cartes virtuelles/cartes physiques
L'émission de cartes de crédit et de cartes de débit est un monopole des banques dans le monde Web2, et mener cette activité exige des compétences techniques et des qualifications élevées ; mais dans le domaine des cartes de paiement en cryptomonnaie, ce n'est pas le cas.
Les fournisseurs de services de cartes émettrices offrent des solutions de "émission en tant que service". Lorsque les utilisateurs voient une carte cryptographique avec un logo VISA, cela repose en réalité sur un modèle de collaboration entre l'émetteur et le fournisseur de technologie. L'API des fournisseurs de technologie de carte émettrice est déjà intégrée aux réseaux de paiement tels que Visa et MasterCard, tout en ayant établi des relations de coopération avec des banques émettrices et d'autres acteurs de l'industrie, afin de fournir aux utilisateurs des services d'autorisation de transaction en temps réel et de conversion de fonds.
Les demandeurs de cartes n'ont besoin d'émettre et de gérer des cartes de crédit/débit cryptées que dans le cadre d'une réglementation conforme ou sous condition de détention d'une licence, en utilisant l'API ou la solution SaaS d'un fournisseur de technologie.
Sujet 2 : Commerçants de cartes de paiement traditionnels
Visa a collaboré avec le fournisseur d'infrastructure Web3 Transak pour lancer des retraits et des paiements en cryptomonnaie via la solution Visa Direct. Les utilisateurs peuvent retirer des cryptomonnaies directement de portefeuilles comme MetaMask vers leur carte de débit Visa, et échanger des cryptomonnaies contre des devises légales, pour payer chez les 130 millions de commerçants acceptant Visa. Par conséquent, l'avantage absolu des émetteurs de cartes de paiement traditionnels pour les cartes de paiement en cryptomonnaie réside dans les licences de paiement héritées, l'aval de la marque, le grand volume d'utilisateurs et d'entrées commerciales, ainsi que la puissance financière absolue.
Partie 3 : Commerçant de cartes de paiement Web3
Les portefeuilles matériels Onekey et Dupay ont lancé l'année dernière des cartes virtuelles et physiques, offrant aux utilisateurs de la Chine continentale la possibilité d'acheter OpenAI ChatGPT. Leur modèle commercial repose principalement sur la perception de frais d'ouverture de compte et de frais de transaction, avec des limites et des standards de frais différents selon les niveaux de carte. En plus des émetteurs de cartes de paiement natifs Web3, les grandes bourses ont également combiné leurs propres formats commerciaux pour proposer des modèles commerciaux en dehors des frais de transaction et des frais d'ouverture de compte.
Par exemple, la carte de paiement crypto de Binance permet d'obtenir un certain remboursement en BNB lors des dépenses, similaire au "cash back" dans le monde réel. La carte de paiement crypto de Crypto.com permet d'obtenir des frais de carte gratuits et d'autres avantages de paiement en mettant en jeu différentes quantités de jetons de la plateforme CRO. Les échanges, basés sur leur propre trafic d'utilisateurs et leur notoriété de marque, ainsi que les scénarios de consommation naturelle après les transactions, tentent d'étendre davantage les scénarios de paiement C-end grâce à des activités d'émission de cartes.
Cette logique commerciale est un scénario de paiement de retrait après transaction déjà présent dans l'échange lui-même, et par rapport aux commerçants de cartes de paiement traditionnels, les utilisateurs de l'échange ayant une carte de paiement cryptographique ont un coût éducatif plus faible ; du point de vue de l'utilisation, l'application de l'échange de l'utilisateur emprunte la matrice de produits de transaction existante, permettant une interaction directe avec la carte, améliorant ainsi considérablement l'expérience utilisateur lors du changement de plateforme pour des transferts, des recharges, etc.
Entité 4 : Organisation de cartes
VISA et Mastercard autorisent les transactions en ligne à des prestataires de services techniques, obtenant ainsi plus de profits grâce à leur collaboration. Plus il y a de transactions par carte de paiement cryptographique et plus il y a de transactions à l'étranger, plus les frais qu'ils perçoivent sont élevés, et plus le montant augmente, plus leurs revenus sont élevés ; ils n'ont donc pas besoin d'émettre eux-mêmes des cartes, ils peuvent gagner cet "frais d'autorisation" grâce à leur réseau de paiement et à l'appui de leur marque de carte de crédit.
3. Paiement sur la chaîne
Les paiements sur la chaîne sont également basés sur les besoins d'un certain scénario de paiement dans le monde Web3, généralement dérivés des besoins de paiement lors de la participation aux activités des projets ou des transactions.
Paiements et transferts : Les portefeuilles Web3 (en prenant le portefeuille Web3 de Binance comme exemple) offrent des fonctionnalités de paiement et de transfert de pair à pair. Il suffit d'avoir l'adresse du portefeuille de l'autre partie pour effectuer des transferts inter-espaces, ce qui nécessite généralement le coût d'une commission réseau (Network Fee / Gas Fee) et peut être reçu en quelques minutes. Les utilisateurs peuvent facilement transférer des actifs rapidement et à faible coût dans le monde entier.
DeFi / NFT : Les utilisateurs peuvent interagir avec des applications DeFi via un portefeuille Web3, effectuer des opérations de dépôt et de prêt de cryptomonnaies, emprunter, miner de la liquidité, etc. Les utilisateurs peuvent également acheter et échanger des NFT et d'autres actifs numériques.
DEX : Les portefeuilles Web3 permettent aux utilisateurs d'effectuer des transactions de crypto-monnaie sur des DEX, ces bourses ne s'appuyant pas sur un carnet d'ordres centralisé, mais utilisant des contrats intelligents pour appairer les transactions.
Interactions inter-chaînes : les portefeuilles multi-chaînes permettent aux utilisateurs de transférer des actifs entre différentes blockchains, réalisant ainsi l'interconnexion des différents écosystèmes blockchain.
GameFi : Dans GameFi, un portefeuille Web3 peut être utilisé pour acheter des biens virtuels, des terrains ou d'autres actifs virtuels dans le jeu.
Réseaux sociaux et création de contenu : Les portefeuilles Web3 permettent aux utilisateurs de créer et de monétiser du contenu sur des plateformes sociales décentralisées, ainsi que de recevoir des pourboires et des paiements.
Analyse des projets représentatifs
PayPal USD
En août 2023, PayPal a lancé sa première stablecoin PYUSD, émise par Paxos, qui fournira régulièrement des preuves de réserve d'actifs. Cette stablecoin PYUSD est émise sur Ethereum (et a maintenant été lancée sur Solana). PYUSD maintient une valeur de 1:1 par rapport au dollar américain et peut être échangée via l'écosystème PayPal. La stablecoin PYUSD est soutenue par des dépôts en dollars américains, des bons du Trésor américain à court terme et des équivalents de trésorerie similaires pour garantir sa stabilité, sans être affectée par les fluctuations d'autres cryptomonnaies.
Cas d'utilisation : principalement utilisé pour les jeux, les remises, ainsi que comme moyen de paiement sur les plateformes Web3 et les échanges décentralisés ; objectif