L'UE introduit de nouvelles règles sur les actifs chiffrés : les transactions anonymes seront de l'histoire ancienne

Mi-janvier 2024, l'Union européenne, en tant que principale juridiction à établir un cadre réglementaire complet sur le chiffrement à l'échelle mondiale, a de nouveau proposé d'ajouter des restrictions strictes concernant les transferts de chiffrement et les portefeuilles privés dans ses règles de réglementation contre le blanchiment d'argent. Cette initiative vise à limiter les transactions anonymes et à accroître les obligations KYC des plateformes.

Le 23 mars, le Parlement et le Conseil de l'Union européenne ont officiellement mis en œuvre cette idée, en adoptant la dernière "loi sur la boîte ouverte" contre le blanchiment d'argent. L'objectif principal de cette nouvelle réglementation est d'éliminer l'anonymat des transactions en chiffrement, afin de réglementer le blanchiment d'argent, l'évasion fiscale et l'utilisation illégale des actifs chiffrés pour le transfert d'actifs.

Principaux contenus des nouvelles règles

1. Il est interdit d'utiliser tout portefeuille de chiffrement auto-hébergé non identifié pour effectuer des transactions dans la juridiction de l'Union européenne, quelle que soit la somme.
2. Les entreprises de chiffrement doivent effectuer une diligence raisonnable pour les transactions supérieures à 1000 euros.

Cette réglementation s'applique principalement aux utilisateurs de chiffrement et aux fournisseurs de services de chiffrement (VASP).

Analyse des avantages et des inconvénients

L'introduction de nouvelles règles peut être considérée comme une arme à double tranchant. D'une part, elle s'associe aux précédentes réglementations MiCA et aux règles de collecte d'informations sur les transferts de chiffrement, permettant de réguler efficacement les activités illégales utilisant le chiffrement sur le marché actuel, tout en posant les bases pour une éventuelle politique fiscale sur les actifs de chiffrement à l'avenir.

D'un autre côté, le "ordre d'ouverture de boîte " efface directement l'une des caractéristiques d'anonymat les plus fondamentales des cryptomonnaies, ce qui pourrait ébranler l'écosystème financier construit sur les caractéristiques de décentralisation de la blockchain.

Il convient de noter que la législation de l'UE sur la lutte contre le blanchiment d'argent ne vise pas seulement les actifs chiffrés, mais impose également un contrôle strict sur d'autres outils et canaux qui pourraient être utilisés pour le blanchiment d'argent. Par exemple, il est interdit d'utiliser des paiements en espèces non déclarés de plus de 3000 euros dans les transactions commerciales, et les paiements en espèces de plus de 10000 euros sont complètement interdits. Le secteur du luxe est également tenu de vérifier et de conserver les informations d'identité des clients lors des transactions.

Impact sur la réglementation mondiale

En tant que principale juridiction mondiale, cette initiative législative de l'UE pourrait avoir un effet d'exemplarité réglementaire important sur l'industrie mondiale des chiffrement d'actifs. On s'attend à ce que d'autres pays s'inspirent de cet exemple législatif lors de l'élaboration de règles connexes.

D'un point de vue positif, le "règlement sur l'ouverture des boîtes" de l'UE n'interdit pas l'existence ou l'utilisation des chiffrement, mais exige que les transactions et les investissements soient effectués dans un environnement public et réglementé. Cette approche est plus flexible qu'une interdiction totale des chiffrement et est davantage en accord avec le principe de réglementation "de laisser faire" plutôt que "d'interdire".

Cependant, ces mesures réglementaires apparemment flexibles ont en réalité une nature stricte. Elles pourraient affecter le droit des utilisateurs d'actifs chiffrés à disposer librement de leurs biens, tout en signifiant également une extension du pouvoir réglementaire centralisé traditionnel vers la communauté des actifs chiffrés.

Impact sur d'autres chiffrement actifs

Actuellement, l'"ordre d'ouverture de boîte" concerne principalement le chiffrement de monnaie, n'ayant pas encore couvert d'autres actifs chiffrés. Cela peut être dû au fait qu'en dehors des monnaies chiffrées, la taille du marché des autres actifs chiffrés est relativement petite, et n'est pas encore suffisante pour devenir un outil de blanchiment d'argent ou d'évasion fiscale à grande échelle. De plus, l'Union européenne adopte toujours une attitude prudente en matière de législation sur la régulation des actifs chiffrés, ne souhaitant pas les inclure dans un cadre de régulation stricte tant que d'autres actifs chiffrés et technologies connexes ne sont pas encore matures.

Conclusion

Bien que le "règlement sur l'ouverture des coffres" nécessite une période de transition de trois ans avant sa mise en œuvre officielle, cela signifie qu'il n'est déjà plus possible d'utiliser des portefeuilles auto-hébergés pour effectuer des paiements anonymes en chiffrement dans les juridictions de l'Union européenne. À cet égard, les opinions au sein de l'industrie varient ; certains pensent que cela pourrait porter atteinte aux droits fondamentaux des citoyens, tandis que d'autres adoptent une attitude d'attente quant à son efficacité.

Quoi qu'il en soit, l'Union européenne, en tant que premier acteur économique à réglementer de manière exhaustive le chiffrement des actifs, mérite d'être saluée pour son courage et sa détermination. Les avantages et les inconvénients de l'"ordre d'ouverture" devront finalement être jugés sur la base des résultats réels de sa mise en œuvre. Dans le contexte actuel où les crimes liés aux cryptomonnaies sont fréquents, il reste à voir si cette initiative pourra efficacement lutter contre la criminalité et protéger les intérêts des investisseurs.