La UE introduce nuevas regulaciones sobre encriptación de activos: las transacciones anónimas serán cosa del pasado

A mediados de enero de 2024, la Unión Europea, como la primera jurisdicción importante del mundo en establecer un marco regulatorio integral para la encriptación, propuso nuevamente agregar restricciones estrictas sobre las transferencias de encriptación y las billeteras privadas en sus reglas de regulación contra el lavado de dinero. Esta medida tiene como objetivo limitar las transacciones anónimas y aumentar las obligaciones de KYC de las plataformas.

El 23 de marzo, el Parlamento y el Consejo de la UE implementaron oficialmente esta idea, aprobando la última "Ley de Apertura de Cajas" contra el lavado de dinero. El objetivo central de esta nueva norma es eliminar la anonimidad de las transacciones de encriptación, con el fin de regular el lavado de dinero, la evasión fiscal y el uso de activos encriptados para la transferencia ilegal de activos.

Contenido principal de las nuevas regulaciones

1. En el ámbito de la jurisdicción de la Unión Europea, se prohíbe el uso de cualquier billetera encriptación autogestionada de identidad desconocida para realizar transacciones, sin importar el monto.
2. Las empresas de encriptación deben realizar la debida diligencia para las transacciones superiores a 1000 euros.

Esta regulación se dirige principalmente a los usuarios de encriptación y a los proveedores de servicios de encriptación (VASP).

Análisis de ventajas y desventajas

La nueva regulación se puede considerar como una espada de doble filo. Por un lado, se combina con la anterior legislación MiCA y las reglas de recopilación de información sobre transferencias de encriptación, lo que puede regular eficazmente las actividades delictivas que utilizan encriptación en el mercado actual, al mismo tiempo que sienta las bases para una posible política fiscal sobre activos encriptados que se implemente en el futuro.

Por otro lado, "orden de apertura de cajas" elimina directamente una de las características anónimas más fundamentales de la encriptación de criptomonedas, lo que podría socavar el ecosistema financiero basado en las características de descentralización de la blockchain.

Es importante destacar que la nueva legislación de la UE contra el lavado de dinero no solo está dirigida a los activos encriptación, sino que también impone un control estricto sobre otras herramientas y canales que podrían ser utilizados para el lavado de dinero. Por ejemplo, se prohíbe el uso de pagos en efectivo no declarados superiores a 3000 euros en transacciones comerciales, y los pagos en efectivo superiores a 10000 euros están completamente prohibidos. La industria de bienes de lujo también se ha visto obligada a verificar y retener la información de identificación de los clientes en sus transacciones.

Impacto en la regulación global

Como una de las principales jurisdicciones del mundo, esta medida legislativa de la Unión Europea probablemente tendrá un importante efecto de demostración regulatoria en la industria global de encriptación de activos. Se espera que otros países también tomen como referencia esta legislación al elaborar sus propias normas.

Desde una perspectiva positiva, la "Orden de Apertura" de la UE no prohíbe la existencia o el uso de la encriptación, sino que exige que las transacciones e inversiones se realicen en un entorno público y regulado. Este enfoque es más flexible que una prohibición total de la encriptación y se alinea mejor con el concepto de regulación de "desbloquear" en lugar de "bloquear".

Sin embargo, estas medidas regulatorias que parecen flexibles, en realidad, también tienen un carácter rígido. Pueden afectar el derecho de los usuarios de activos encriptación a disponer libremente de su propiedad, y también significan la extensión del poder regulador centralizado tradicional hacia la comunidad de activos encriptación.

Impacto en otros encriptación de activos

Actualmente, la "orden de apertura de cajas" se centra principalmente en el comercio de criptomonedas y no abarca otros activos encriptados. Esto puede deberse a que, además de las criptomonedas, el tamaño del mercado de otros activos encriptados es relativamente pequeño, lo que aún no es suficiente para convertirse en una herramienta de lavado de dinero o evasión fiscal a gran escala. Además, la Unión Europea mantiene una actitud cautelosa respecto a la legislación de regulación de activos encriptados, y no está dispuesta a incluir en su ámbito de regulación estricta otros activos encriptados y tecnologías relacionadas que aún no han madurado.

Conclusión

Aunque se necesita un período de transición de tres años para la implementación oficial de la "Regla de Apertura de Cajas" después de su publicación, esto significa que en la jurisdicción de la Unión Europea ya no se podrá utilizar billeteras de autocustodia para pagos anónimos de encriptación. Los expertos de la industria tienen opiniones divergentes al respecto; algunos creen que esto podría infringir derechos civiles fundamentales, mientras que otros adoptan una actitud de espera respecto a su efectividad.

De todos modos, la valentía y determinación de la Unión Europea como la primera economía importante en regular de manera integral los activos encriptados merece reconocimiento. Las ventajas y desventajas de la "orden de apertura de cajas" deben ser evaluadas finalmente a través de los efectos reales tras su implementación. En el contexto actual, donde los crímenes relacionados con las criptomonedas son frecuentes, aún está por verse si esta medida podrá combatir eficazmente el crimen y proteger los intereses de los inversores.