مستقبل الدفع العالمي؟ تحليل من عشرة آلاف كلمة لمجال دفع Web3
الدفع هو سيناريو رئيسي في نظام العملات المشفرة البيئي، حيث تحدث يوميًا عشرات الآلاف من عمليات الدفع بالعملات المشفرة على السلسلة وخارجها. عادةً ما تزداد قيمة عملة مشفرة جديدة بسبب استخدامها الفعلي في الدفع، كما أصبح الدفع جسرًا مهمًا يربط بين عالم Web2 وعالم Web3.
في عالم Web3 للدفع، هناك من يربحون الكثير من المال من خلال توفير قنوات الدفع، بينما يركز آخرون على تطوير تقنيات محفظة أكثر أمانًا. إذن، كيف يتم نقل الأموال في عالم Web3؟ ستأخذك هذه المقالة في جولة لفهم مختلف سيناريوهات الأعمال والمشاريع في صناعة دفع Web3.
لماذا تتجه شركات الدفع التقليدية نحو الدفع في Web3؟
في أغسطس من العام الماضي، أعلنت باي بال عن إطلاق عملة مستقرة مرتبطة بالدولار الأمريكي "Paypal USD"، لاستخدامها في التحويلات والمدفوعات وغيرها من الأعمال؛ في أبريل من هذا العام، أشار منصة البنية التحتية المالية سترايب إلى أن مدفوعات العملة المستقرة ستُدمج في مجموعة مدفوعاتها خلال أسابيع، وستبدأ دعم مدفوعات USDC في الصيف هذا العام؛ في يونيو، أعلنت ماستركارد عن إطلاق وظيفة البنية التحتية للتداول من نظير إلى نظير Mastercard Crypto Credential، لتمكين المستخدمين في أمريكا اللاتينية وأوروبا من إجراء مدفوعات عبر الحدود بين العملات على البلوكتشين. لماذا تتجه عمالقة صناعة المدفوعات التقليدية بشكل بارز نحو صناعة مدفوعات Web3 في هذين العامين؟
هامش ربح عالي
حققت Mastercard أرباحًا صافية قدرها 11.2 مليار دولار في عام 2023 (حوالي 33,400 موظف)، بينما حققت Tether، الشركة التي تصدر العملة المستقرة USDT في صناعة التشفير، أرباحًا صافية قدرها 6.2 مليار دولار في عام 2023، وكانت الشركة تضم حوالي 100 موظف فقط حتى العام الماضي. بالمقارنة، فإن الثروة التي يتم إنشاؤها لكل موظف في Tether أعلى بكثير من تلك في صناعة المدفوعات التقليدية، وكذلك العائد.
النمو السريع لمستوى حيازة العملات المشفرة
من 2018 إلى 2023، بلغ معدل النمو السنوي المركب لمستوى حيازة العملات المشفرة 99%، متجاوزًا بكثير معدل نمو طرق الدفع التقليدية الذي بلغ 8%. خلال نفس الفترة، تجاوز معدل نمو مستوى حيازة العملات المشفرة العديد من عمالقة الدفع في الولايات المتحدة.
صناعة الدفع التقليدية تنافسية للغاية، وتكاليف التشغيل مرتفعة
في عام 2022، واجهت باي بال منافسة شديدة في الصناعة وتكاليف تشغيل مرتفعة نسبيًا (حيث شكلت تكاليف التشغيل 70.8% من إجمالي الأرباح) وبدأت أيضًا في تعزيز أعمال العملات المشفرة. أهمية أعمال العملات المشفرة في إجمالي دخل باي بال تزداد تدريجيًا.
خلال عام واحد، زادت تكاليف التشغيل المرتبطة بالعملات المشفرة من 800 مليون دولار إلى 1.2 مليار دولار، بزيادة قدرها 50%، وزادت الأرباح الصافية المرتبطة بالعملات المشفرة من 700 مليون دولار إلى 1.1 مليار دولار، بزيادة قدرها 57%. تعكس زيادة تكاليف التشغيل الجديدة المرتبطة بالعملات المشفرة استمرار استثمار باي بال في هذا المجال وثقتها، بما في ذلك التحديثات التكنولوجية، تدابير الأمان، وتوسيع السوق.
إن زيادة صافي الربح بشكل ملحوظ لا تُظهر فقط ربحية العملات المشفرة، بل تثبت أيضًا الاستراتيجية الفعالة لشركة باي بال في سوق العملات المشفرة، بالإضافة إلى نظرتها الإيجابية نحو إمكانيات النمو المستقبلية للعملات المشفرة. لذلك، لدى باي بال الدافع للاستمرار في استكشاف فرص صناعية جديدة.
المشاهد الرئيسية لتطبيقات الدفع في Web3
1. خدمات الإيداع والسحب
يشير إلى عملية تحويل العملات القانونية (مثل الدولار الأمريكي، اليورو، إلخ) إلى عملات مشفرة. تعتبر هذه العملية بمثابة المدخل إلى الاقتصاد المشفر. يقوم الدافع بتحويل العملات القانونية عبر بورصات مركزية أو منصات إيداع وسحب لامركزية من طرف ثالث، حيث يمكن للبورصات المركزية تحويلها مباشرة إلى عملات مشفرة وتحويلها إلى محفظة على السلسلة؛ بينما تقوم منصات الإيداع والسحب اللامركزية من طرف ثالث بتبادل العملات المشفرة من خلال صانعي السوق، وبعد استلام الأموال القانونية، يقوم صانعو السوق بإرسال ما يعادلها من العملات المشفرة إلى محفظة الدافع على السلسلة.
هنا، عادةً ما تكون صانعي السوق بنوكًا صديقة للعملات المشفرة (مثل بنك SilverGate المتعثر، بنك Silicon Valley، وبنك Signature)، بعد انهيار هذه البنوك، تولى المزيد من مُصدري العملات المستقرة (Tether، Circle) ومقدمي خدمات الدفع (BCB Group) دور مزودي السيولة.
طرق الإيداع:
البورصات المركزية: يمكن للمستخدمين إنشاء حساب بعد إكمال إجراءات اعرف عميلك (KYC) في البورصات المركزية، وشراء العملات المشفرة باستخدام العملات القانونية عبر الحسابات المصرفية، بطاقات الائتمان، أو المحافظ الإلكترونية.
منصة نظير إلى نظير: هذه المنصات تربط مباشرة بين المشترين والبائعين، مما يتيح تبادل العملات الورقية والعملات المشفرة. عادةً ما يحتفظ طرف ثالث بالأموال حتى يكمل الطرفان العمليات المتفق عليها.
مكتب التداول خارج البورصة: يمكن لمكتب OTC تسهيل إجراء صفقات كبيرة من العملات المشفرة مباشرة بين المشترين والبائعين. وغالبًا ما يستخدم ذلك من قبل المستثمرين المؤسسيين أو الأفراد ذوي الثروة العالية.
محفظة العملات المشفرة اللامركزية: أكثر أنواع محافظ العملات المشفرة شيوعًا هي المحافظ ذاتية الاستضافة، حيث لا تتضمن أي طرف ثالث، مما يسمح للمستخدمين بالتحكم الكامل في عملاتهم المشفرة.
الأطراف المعنية في الإيداع:
البورصات المركزية، منصات الإدخال والإخراج اللامركزية من طرف ثالث، البنوك، مزودو السيولة (البنوك الصديقة للعملات المشفرة، جهات إصدار العملات المستقرة، مقدمو خدمات الدفع)
هيكل الرسوم:
رسوم قنوات الدفع: مثل الرسوم التي تتقاضاها جهات إصدار بطاقات الائتمان وPaypal وApple Pay وغيرها
رسوم سعر الصرف للعملات القانونية مقابل العملات المشفرة: عادةً ما تكون USD و USDT ليست 1 (عادةً ما يحقق الوسطاء الذين يقومون بالتبادل هذا الفرق)
رسوم الشبكة (التحويل من محفظة ذاتية الإدارة إلى عنوان محفظة آخر يتطلب رسوم الغاز)
2. شراء السلع أو الخدمات في الاقتصاد الحقيقي باستخدام العملات المشفرة
تدعم الشركات التقليدية لبطاقات الدفع أو الشركات الأصلية لبطاقات الدفع في Web3 استخدام العملات المشفرة في الاقتصاد الحقيقي، وهناك أربعة أطراف هنا، وهي مقدمو الخدمات التقنية الذين يساعدون مُصدري البطاقات، والمُصدرين (الشركات التقليدية لبطاقات الدفع، والمُصدرون الأصليون في Web3)، ومنظمات البطاقات.
في ظل بيئة السوق الحالية، فإن ما هو شائع فعلاً هو بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا بالعملات المشفرة: لا حاجة لربط حسابات مصرفية موجودة، فقط تحتاج إلى تحويل العملات المشفرة مسبقًا إلى عملة قانونية وإيداعها في البطاقة.
الجهة 1: مزود خدمات تقنية البطاقات الافتراضية/البطاقات الحقيقية
إصدار بطاقات الائتمان وبطاقات السحب الآلي هو حق حصري للبنوك في عالم Web2، حيث يتطلب هذا النشاط مستوى عالٍ من التكنولوجيا والمتطلبات المؤهلة؛ ولكن في مجال بطاقات الدفع المشفرة، ليست الأمور كذلك.
تقدم شركات خدمات إصدار البطاقات حلول "الإصدار كخدمة". عندما يرى المستخدم بطاقة مشفرة تحمل شعار VISA، يكون وراء ذلك في الواقع نموذج تعاون بين الجهة المصدرة ومزود التقنية. تم دمج واجهة برمجة التطبيقات لمزود تقنية إصدار البطاقات مع شبكات الدفع مثل Visa وMasterCard، كما تم إقامة علاقات تعاون مع البنوك المصدرة وغيرها من الأطراف المعنية في الصناعة، لتقديم خدمات تفويض المعاملات وتحويل الأموال للمستخدمين في الوقت الفعلي.
يحتاج الطرف الذي يطلب البطاقة فقط إلى استدعاء واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بمزود التكنولوجيا أو حل SaaS، وذلك في ظل شروط الامتثال والرقابة أو حيازة الترخيص، لإصدار وإدارة بطاقات الائتمان/البطاقات المدفوعة مسبقًا المشفرة.
الكيان 2: شركات بطاقات الدفع التقليدية
تعاونت فيزا مع مزود بنية تحتية Web3 ترانساك لإطلاق سحب المدفوعات بالعملات المشفرة من خلال حل فيزا دايركت. يمكن للمستخدمين سحب العملات المشفرة مباشرة من محافظ مثل ميتا ماسك إلى بطاقات فيزا المدينة، وتحويل العملات المشفرة إلى عملات قانونية للدفع لدى 1.3 مليون تاجر يقبلون فيزا. وبالتالي، فإن المزايا المطلقة لبطاقات الدفع التقليدية التي تقدم بطاقات دفع بالعملات المشفرة هي تراخيص الدفع المتراكمة عبر التاريخ، وسمعة العلامة التجارية، وقاعدة ضخمة من المستخدمين ومدخلي التجار، بالإضافة إلى القوة المالية المطلقة.
الموضوع 3: تجار بطاقات الدفع Web3
أطلقت Onekey وDupay، اللتان تصنعان المحافظ الصلبة، بطاقات افتراضية وبطاقات فعلية العام الماضي، مما أتاح للمستخدمين في البر الرئيسي شراء OpenAI ChatGPT. يتمثل نموذج الأعمال الرئيسي في كسب رسوم فتح البطاقة ورسوم المعاملات، حيث أن لكل مستوى من المستويات المختلفة للبطاقات حدود ورسوم مختلفة. بالإضافة إلى شركات بطاقات الدفع الأصلية في Web3، أطلقت معظم البورصات نماذج أعمال تجمع بين شكل أعمالها وكسب الرسوم، بالإضافة إلى رسوم فتح البطاقة.
على سبيل المثال، يمكن الحصول على استرداد نقدي معين من BNB عند استخدام بطاقة الدفع المشفرة من بينانس، وهو ما يشبه مفهوم "الكاش باك" في العالم الحقيقي. بطاقة الدفع المشفرة من Crypto.com يمكن أن تحصل على إعفاء من رسوم إصدار البطاقة ومزايا دفع أخرى من خلال رهن كميات مختلفة من رموز المنصة CRO. تحاول البورصات، استنادًا إلى حركة المستخدمين الخاصة بها ودعم العلامة التجارية، بالإضافة إلى سيناريوهات الاستهلاك الطبيعية بعد عمليات التداول، توسيع المزيد من سيناريوهات الدفع من جانب المستهلك من خلال خدمات إصدار البطاقات.
هذا المنطق التجاري هو أن البورصة نفسها لديها سيناريو الدفع بعد التداول، وبالمقارنة مع تجار بطاقات الدفع التقليديين، فإن مستخدمي البورصة الذين يستخدمون بطاقات الدفع المشفرة لديهم تكلفة تعليمية أقل؛ من ناحية الاستخدام، يمكن لتطبيق البورصة الخاص بالمستخدم أن يستفيد من مجموعة المنتجات التجارية الأصلية، ويمكنه التفاعل مباشرة مع البطاقة، مما يزيد بشكل كبير من تجربة المستخدم في التحويل والشحن عبر منصات مختلفة.
الكيان 4: منظومة البطاقات
تمنح VISA و MasterCard التفويض الشبكي لمقدمي الخدمات التقنية، وتحقيق المزيد من الأرباح من خلال التعاون مع مقدمي الخدمات التقنية. كلما زادت عدد معاملات بطاقات الدفع المشفرة والمعاملات الخارجية، زادت الرسوم التي يتلقونها، وزاد المبلغ، وزادت الإيرادات؛ لذلك، لا يحتاجون إلى إصدار بطاقاتهم الخاصة، بل يمكنهم كسب هذه "الرسوم المفوضة" بفضل شبكة الدفع الخاصة بهم وشهادة علامة بطاقات الائتمان.
3. الدفع على السلسلة
الدفع على السلسلة هو أيضًا استجابة لاحتياجات سيناريو الدفع في عالم Web3، وعادة ما يكون ناتجًا عن متطلبات الدفع الناتجة عن الأنشطة التجارية أو المعاملات للأطراف المشاركة في المشروع.
الدفع والتحويل: توفر محفظة Web3 (على سبيل المثال، محفظة Web3 الخاصة بـ Binance) ميزات الدفع والتحويل من نظير إلى نظير، طالما لديك عنوان محفظة الطرف الآخر، يمكنك إجراء التحويلات عبر الفضاء، وعادة ما يتطلب ذلك تكلفة رسوم الشبكة (Network Fee / Gas Fee) ويمكن استلامها في غضون بضع دقائق. يمكن للمستخدمين بسهولة نقل الأصول بسرعة وبتكاليف منخفضة على مستوى العالم.
DeFi / NFT: يمكن للمستخدمين التفاعل مع تطبيقات DeFi عبر محفظة Web3، وإجراء عمليات الإيداع والسحب والقروض والتعدين بالسيولة للعملات المشفرة. كما يمكن للمستخدمين شراء وتداول NFTs وغيرها من الأصول الرقمية.
DEX: تدعم محفظة Web3 المستخدمين في إجراء معاملات العملات المشفرة على DEX، حيث لا تعتمد هذه البورصات على دفاتر الطلبات المركزية، بل تستخدم العقود الذكية لتسهيل المعاملات.
التفاعل عبر السلاسل: تدعم المحفظة متعددة السلاسل المستخدمين في نقل الأصول بين سلاسل الكتل المختلفة، مما يتيح التفاعل بين أنظمة بيئية مختلفة لسلاسل الكتل.
GameFi: في GameFi، يمكن استخدام محفظة Web3 لشراء السلع الافتراضية أو الأراضي أو الأصول الافتراضية الأخرى داخل اللعبة.
الشبكات الاجتماعية وإنشاء المحتوى: تدعم محافظ Web3 المستخدمين في إنشاء المحتوى وتحقيق الدخل على المنصات الاجتماعية اللامركزية، بالإضافة إلى تلقي المكافآت والمدفوعات.
تحليل المشاريع التمثيلية
باي بال دولار أمريكي
في أغسطس 2023، أطلقت باي بال أول عملة مستقرة لها PYUSD، حيث أن الجهة المصدرة لها هي باكوس، وستقوم باكوس بتقديم إثباتات للأصول الاحتياطية بشكل دوري. تم إصدار العملة المستقرة PYUSD على شبكة الإيثيريوم (وقد تم إطلاقها حاليًا على سولانا). تحافظ PYUSD على قيمة 1:1 مقابل الدولار الأمريكي، ويمكن استبدالها عبر نظام باي بال البيئي. تدعم العملة المستقرة PYUSD ودائع الدولار الأمريكي، وسندات الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل، وأدوات نقدية مماثلة لضمان استقرارها، مما يجعلها غير متأثرة بتقلبات العملات المشفرة الأخرى.
سيناريو الاستخدام: تُستخدم بشكل رئيسي في الألعاب، والتحويلات المالية، وكوسيلة للدفع على منصات Web3 والبورصات اللامركزية؛ الهدف
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 14
أعجبني
14
8
إعادة النشر
مشاركة
تعليق
0/400
BoredRiceBall
· 08-16 16:03
又来薅حمقى了呵呵
شاهد النسخة الأصليةرد0
alpha_leaker
· 08-15 01:20
هل هؤلاء فقط هم العمالقة؟ ماذا سيلعبون بعد؟
شاهد النسخة الأصليةرد0
DoomCanister
· 08-14 22:27
PayPal USD؟ الفوز هو الفوز لكن متأخر جداً
شاهد النسخة الأصليةرد0
MelonField
· 08-14 22:25
接下来只赚 عملة مستقرة 不动了
شاهد النسخة الأصليةرد0
WalletManager
· 08-14 21:58
المفتاح الخاص إدارة هي الشريان الحقيقي لا تركز طوال اليوم على تحويل المدفوعات
شاهد النسخة الأصليةرد0
AltcoinOracle
· 08-14 21:58
خوارزميتي الاحترافية تظهر أن مدفوعات الويب 3 تصل إلى الصليب الذهبي... تحول جذري قادم، لن تنجح إذا لم تكن تجمع $pyusd الآن
الاتجاهات الجديدة في مدفوعات Web3: دخول العملاق التقليدي وتنوع المشاهد في التنمية
مستقبل الدفع العالمي؟ تحليل من عشرة آلاف كلمة لمجال دفع Web3
الدفع هو سيناريو رئيسي في نظام العملات المشفرة البيئي، حيث تحدث يوميًا عشرات الآلاف من عمليات الدفع بالعملات المشفرة على السلسلة وخارجها. عادةً ما تزداد قيمة عملة مشفرة جديدة بسبب استخدامها الفعلي في الدفع، كما أصبح الدفع جسرًا مهمًا يربط بين عالم Web2 وعالم Web3.
في عالم Web3 للدفع، هناك من يربحون الكثير من المال من خلال توفير قنوات الدفع، بينما يركز آخرون على تطوير تقنيات محفظة أكثر أمانًا. إذن، كيف يتم نقل الأموال في عالم Web3؟ ستأخذك هذه المقالة في جولة لفهم مختلف سيناريوهات الأعمال والمشاريع في صناعة دفع Web3.
لماذا تتجه شركات الدفع التقليدية نحو الدفع في Web3؟
في أغسطس من العام الماضي، أعلنت باي بال عن إطلاق عملة مستقرة مرتبطة بالدولار الأمريكي "Paypal USD"، لاستخدامها في التحويلات والمدفوعات وغيرها من الأعمال؛ في أبريل من هذا العام، أشار منصة البنية التحتية المالية سترايب إلى أن مدفوعات العملة المستقرة ستُدمج في مجموعة مدفوعاتها خلال أسابيع، وستبدأ دعم مدفوعات USDC في الصيف هذا العام؛ في يونيو، أعلنت ماستركارد عن إطلاق وظيفة البنية التحتية للتداول من نظير إلى نظير Mastercard Crypto Credential، لتمكين المستخدمين في أمريكا اللاتينية وأوروبا من إجراء مدفوعات عبر الحدود بين العملات على البلوكتشين. لماذا تتجه عمالقة صناعة المدفوعات التقليدية بشكل بارز نحو صناعة مدفوعات Web3 في هذين العامين؟
هامش ربح عالي
حققت Mastercard أرباحًا صافية قدرها 11.2 مليار دولار في عام 2023 (حوالي 33,400 موظف)، بينما حققت Tether، الشركة التي تصدر العملة المستقرة USDT في صناعة التشفير، أرباحًا صافية قدرها 6.2 مليار دولار في عام 2023، وكانت الشركة تضم حوالي 100 موظف فقط حتى العام الماضي. بالمقارنة، فإن الثروة التي يتم إنشاؤها لكل موظف في Tether أعلى بكثير من تلك في صناعة المدفوعات التقليدية، وكذلك العائد.
النمو السريع لمستوى حيازة العملات المشفرة
من 2018 إلى 2023، بلغ معدل النمو السنوي المركب لمستوى حيازة العملات المشفرة 99%، متجاوزًا بكثير معدل نمو طرق الدفع التقليدية الذي بلغ 8%. خلال نفس الفترة، تجاوز معدل نمو مستوى حيازة العملات المشفرة العديد من عمالقة الدفع في الولايات المتحدة.
صناعة الدفع التقليدية تنافسية للغاية، وتكاليف التشغيل مرتفعة
في عام 2022، واجهت باي بال منافسة شديدة في الصناعة وتكاليف تشغيل مرتفعة نسبيًا (حيث شكلت تكاليف التشغيل 70.8% من إجمالي الأرباح) وبدأت أيضًا في تعزيز أعمال العملات المشفرة. أهمية أعمال العملات المشفرة في إجمالي دخل باي بال تزداد تدريجيًا.
خلال عام واحد، زادت تكاليف التشغيل المرتبطة بالعملات المشفرة من 800 مليون دولار إلى 1.2 مليار دولار، بزيادة قدرها 50%، وزادت الأرباح الصافية المرتبطة بالعملات المشفرة من 700 مليون دولار إلى 1.1 مليار دولار، بزيادة قدرها 57%. تعكس زيادة تكاليف التشغيل الجديدة المرتبطة بالعملات المشفرة استمرار استثمار باي بال في هذا المجال وثقتها، بما في ذلك التحديثات التكنولوجية، تدابير الأمان، وتوسيع السوق.
إن زيادة صافي الربح بشكل ملحوظ لا تُظهر فقط ربحية العملات المشفرة، بل تثبت أيضًا الاستراتيجية الفعالة لشركة باي بال في سوق العملات المشفرة، بالإضافة إلى نظرتها الإيجابية نحو إمكانيات النمو المستقبلية للعملات المشفرة. لذلك، لدى باي بال الدافع للاستمرار في استكشاف فرص صناعية جديدة.
المشاهد الرئيسية لتطبيقات الدفع في Web3
1. خدمات الإيداع والسحب
يشير إلى عملية تحويل العملات القانونية (مثل الدولار الأمريكي، اليورو، إلخ) إلى عملات مشفرة. تعتبر هذه العملية بمثابة المدخل إلى الاقتصاد المشفر. يقوم الدافع بتحويل العملات القانونية عبر بورصات مركزية أو منصات إيداع وسحب لامركزية من طرف ثالث، حيث يمكن للبورصات المركزية تحويلها مباشرة إلى عملات مشفرة وتحويلها إلى محفظة على السلسلة؛ بينما تقوم منصات الإيداع والسحب اللامركزية من طرف ثالث بتبادل العملات المشفرة من خلال صانعي السوق، وبعد استلام الأموال القانونية، يقوم صانعو السوق بإرسال ما يعادلها من العملات المشفرة إلى محفظة الدافع على السلسلة.
هنا، عادةً ما تكون صانعي السوق بنوكًا صديقة للعملات المشفرة (مثل بنك SilverGate المتعثر، بنك Silicon Valley، وبنك Signature)، بعد انهيار هذه البنوك، تولى المزيد من مُصدري العملات المستقرة (Tether، Circle) ومقدمي خدمات الدفع (BCB Group) دور مزودي السيولة.
طرق الإيداع:
الأطراف المعنية في الإيداع:
البورصات المركزية، منصات الإدخال والإخراج اللامركزية من طرف ثالث، البنوك، مزودو السيولة (البنوك الصديقة للعملات المشفرة، جهات إصدار العملات المستقرة، مقدمو خدمات الدفع)
هيكل الرسوم:
2. شراء السلع أو الخدمات في الاقتصاد الحقيقي باستخدام العملات المشفرة
تدعم الشركات التقليدية لبطاقات الدفع أو الشركات الأصلية لبطاقات الدفع في Web3 استخدام العملات المشفرة في الاقتصاد الحقيقي، وهناك أربعة أطراف هنا، وهي مقدمو الخدمات التقنية الذين يساعدون مُصدري البطاقات، والمُصدرين (الشركات التقليدية لبطاقات الدفع، والمُصدرون الأصليون في Web3)، ومنظمات البطاقات.
في ظل بيئة السوق الحالية، فإن ما هو شائع فعلاً هو بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا بالعملات المشفرة: لا حاجة لربط حسابات مصرفية موجودة، فقط تحتاج إلى تحويل العملات المشفرة مسبقًا إلى عملة قانونية وإيداعها في البطاقة.
الجهة 1: مزود خدمات تقنية البطاقات الافتراضية/البطاقات الحقيقية
إصدار بطاقات الائتمان وبطاقات السحب الآلي هو حق حصري للبنوك في عالم Web2، حيث يتطلب هذا النشاط مستوى عالٍ من التكنولوجيا والمتطلبات المؤهلة؛ ولكن في مجال بطاقات الدفع المشفرة، ليست الأمور كذلك.
تقدم شركات خدمات إصدار البطاقات حلول "الإصدار كخدمة". عندما يرى المستخدم بطاقة مشفرة تحمل شعار VISA، يكون وراء ذلك في الواقع نموذج تعاون بين الجهة المصدرة ومزود التقنية. تم دمج واجهة برمجة التطبيقات لمزود تقنية إصدار البطاقات مع شبكات الدفع مثل Visa وMasterCard، كما تم إقامة علاقات تعاون مع البنوك المصدرة وغيرها من الأطراف المعنية في الصناعة، لتقديم خدمات تفويض المعاملات وتحويل الأموال للمستخدمين في الوقت الفعلي.
يحتاج الطرف الذي يطلب البطاقة فقط إلى استدعاء واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بمزود التكنولوجيا أو حل SaaS، وذلك في ظل شروط الامتثال والرقابة أو حيازة الترخيص، لإصدار وإدارة بطاقات الائتمان/البطاقات المدفوعة مسبقًا المشفرة.
الكيان 2: شركات بطاقات الدفع التقليدية
تعاونت فيزا مع مزود بنية تحتية Web3 ترانساك لإطلاق سحب المدفوعات بالعملات المشفرة من خلال حل فيزا دايركت. يمكن للمستخدمين سحب العملات المشفرة مباشرة من محافظ مثل ميتا ماسك إلى بطاقات فيزا المدينة، وتحويل العملات المشفرة إلى عملات قانونية للدفع لدى 1.3 مليون تاجر يقبلون فيزا. وبالتالي، فإن المزايا المطلقة لبطاقات الدفع التقليدية التي تقدم بطاقات دفع بالعملات المشفرة هي تراخيص الدفع المتراكمة عبر التاريخ، وسمعة العلامة التجارية، وقاعدة ضخمة من المستخدمين ومدخلي التجار، بالإضافة إلى القوة المالية المطلقة.
الموضوع 3: تجار بطاقات الدفع Web3
أطلقت Onekey وDupay، اللتان تصنعان المحافظ الصلبة، بطاقات افتراضية وبطاقات فعلية العام الماضي، مما أتاح للمستخدمين في البر الرئيسي شراء OpenAI ChatGPT. يتمثل نموذج الأعمال الرئيسي في كسب رسوم فتح البطاقة ورسوم المعاملات، حيث أن لكل مستوى من المستويات المختلفة للبطاقات حدود ورسوم مختلفة. بالإضافة إلى شركات بطاقات الدفع الأصلية في Web3، أطلقت معظم البورصات نماذج أعمال تجمع بين شكل أعمالها وكسب الرسوم، بالإضافة إلى رسوم فتح البطاقة.
على سبيل المثال، يمكن الحصول على استرداد نقدي معين من BNB عند استخدام بطاقة الدفع المشفرة من بينانس، وهو ما يشبه مفهوم "الكاش باك" في العالم الحقيقي. بطاقة الدفع المشفرة من Crypto.com يمكن أن تحصل على إعفاء من رسوم إصدار البطاقة ومزايا دفع أخرى من خلال رهن كميات مختلفة من رموز المنصة CRO. تحاول البورصات، استنادًا إلى حركة المستخدمين الخاصة بها ودعم العلامة التجارية، بالإضافة إلى سيناريوهات الاستهلاك الطبيعية بعد عمليات التداول، توسيع المزيد من سيناريوهات الدفع من جانب المستهلك من خلال خدمات إصدار البطاقات.
هذا المنطق التجاري هو أن البورصة نفسها لديها سيناريو الدفع بعد التداول، وبالمقارنة مع تجار بطاقات الدفع التقليديين، فإن مستخدمي البورصة الذين يستخدمون بطاقات الدفع المشفرة لديهم تكلفة تعليمية أقل؛ من ناحية الاستخدام، يمكن لتطبيق البورصة الخاص بالمستخدم أن يستفيد من مجموعة المنتجات التجارية الأصلية، ويمكنه التفاعل مباشرة مع البطاقة، مما يزيد بشكل كبير من تجربة المستخدم في التحويل والشحن عبر منصات مختلفة.
الكيان 4: منظومة البطاقات
تمنح VISA و MasterCard التفويض الشبكي لمقدمي الخدمات التقنية، وتحقيق المزيد من الأرباح من خلال التعاون مع مقدمي الخدمات التقنية. كلما زادت عدد معاملات بطاقات الدفع المشفرة والمعاملات الخارجية، زادت الرسوم التي يتلقونها، وزاد المبلغ، وزادت الإيرادات؛ لذلك، لا يحتاجون إلى إصدار بطاقاتهم الخاصة، بل يمكنهم كسب هذه "الرسوم المفوضة" بفضل شبكة الدفع الخاصة بهم وشهادة علامة بطاقات الائتمان.
3. الدفع على السلسلة
الدفع على السلسلة هو أيضًا استجابة لاحتياجات سيناريو الدفع في عالم Web3، وعادة ما يكون ناتجًا عن متطلبات الدفع الناتجة عن الأنشطة التجارية أو المعاملات للأطراف المشاركة في المشروع.
الدفع والتحويل: توفر محفظة Web3 (على سبيل المثال، محفظة Web3 الخاصة بـ Binance) ميزات الدفع والتحويل من نظير إلى نظير، طالما لديك عنوان محفظة الطرف الآخر، يمكنك إجراء التحويلات عبر الفضاء، وعادة ما يتطلب ذلك تكلفة رسوم الشبكة (Network Fee / Gas Fee) ويمكن استلامها في غضون بضع دقائق. يمكن للمستخدمين بسهولة نقل الأصول بسرعة وبتكاليف منخفضة على مستوى العالم.
DeFi / NFT: يمكن للمستخدمين التفاعل مع تطبيقات DeFi عبر محفظة Web3، وإجراء عمليات الإيداع والسحب والقروض والتعدين بالسيولة للعملات المشفرة. كما يمكن للمستخدمين شراء وتداول NFTs وغيرها من الأصول الرقمية.
DEX: تدعم محفظة Web3 المستخدمين في إجراء معاملات العملات المشفرة على DEX، حيث لا تعتمد هذه البورصات على دفاتر الطلبات المركزية، بل تستخدم العقود الذكية لتسهيل المعاملات.
التفاعل عبر السلاسل: تدعم المحفظة متعددة السلاسل المستخدمين في نقل الأصول بين سلاسل الكتل المختلفة، مما يتيح التفاعل بين أنظمة بيئية مختلفة لسلاسل الكتل.
GameFi: في GameFi، يمكن استخدام محفظة Web3 لشراء السلع الافتراضية أو الأراضي أو الأصول الافتراضية الأخرى داخل اللعبة.
الشبكات الاجتماعية وإنشاء المحتوى: تدعم محافظ Web3 المستخدمين في إنشاء المحتوى وتحقيق الدخل على المنصات الاجتماعية اللامركزية، بالإضافة إلى تلقي المكافآت والمدفوعات.
تحليل المشاريع التمثيلية
باي بال دولار أمريكي
في أغسطس 2023، أطلقت باي بال أول عملة مستقرة لها PYUSD، حيث أن الجهة المصدرة لها هي باكوس، وستقوم باكوس بتقديم إثباتات للأصول الاحتياطية بشكل دوري. تم إصدار العملة المستقرة PYUSD على شبكة الإيثيريوم (وقد تم إطلاقها حاليًا على سولانا). تحافظ PYUSD على قيمة 1:1 مقابل الدولار الأمريكي، ويمكن استبدالها عبر نظام باي بال البيئي. تدعم العملة المستقرة PYUSD ودائع الدولار الأمريكي، وسندات الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل، وأدوات نقدية مماثلة لضمان استقرارها، مما يجعلها غير متأثرة بتقلبات العملات المشفرة الأخرى.
سيناريو الاستخدام: تُستخدم بشكل رئيسي في الألعاب، والتحويلات المالية، وكوسيلة للدفع على منصات Web3 والبورصات اللامركزية؛ الهدف